紫金财险多家支公司年内收罚单 净利润大幅下滑

　　中科财经 近日，紫金财产保险股份有限公司（以下简称“紫金财险”）常州中心支公司因业务数据不真实等五项违法违规事实，被国家金融监督管理总局常州监管分局处以罚款80万元。同时，常州中心支公司总经理及两名副总经理被警告并共计罚款15.2万元。 今年以来，紫金财险已有多家支公司被处罚。从业绩看，紫金财险近年的保险业务收入呈增长趋势，但今年的净利润已出现大幅下滑。偿付能力报告显示，2023年第三季度，紫金财险净利润为706.16万元，同比下降94.79%；前三季度净利润为2.09亿元，同比下降43.97%。 此外，紫金财险近日出资3.94亿元受让国联集团持有华光环能4719.47万股份。然而，紫金财险近年的投资收益亦呈现下降趋势。2023年第三季度，紫金财险投资收益率0.79%，环比下降0.47个百分点，较2022年四季度末下降0.44个百分点；综合投资收益率0.64%，环比下降0.58个百分点，较2022年四季度末则下降1.86个百分点。 多家支公司收罚单 行政处罚信息详情显示，紫金财险常州中心支公司存在五项违法违规行为，包括业务数据不真实、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、给予投保人保险合同约定以外的利益、虚列费用、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率，因此被处以罚款80万元。 同时，紫金财险常州中心支公司总经理张小亚对业务数据不真实、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、给予投保人保险合同约定以外的利益、虚列费用负有责任，被警告并处罚款9.2万元；副总经理高伟宏对未按照规定使用经批准或者备案的保险费率负有责任，被警告并处罚款2万元；副总经理崔江涛对业务数据不真实负有责任，被警告并处罚款4万元。 今年以来，紫金财险已多次被监管部门处罚。2023年一季度偿付能力报告显示，紫金财险山东分公司因聘任不具备任职资格的人员实质履行职责违法行为，被罚款10万元，对相关责任人员罚款8万元；二季度偿付能力报告显示，紫金财险连云港中心支公司、济南中心支公司、佛山中心支公司以及顺德支公司等多家公司均被处罚。 其中，连云港中心支公司处罚金额最高，因未按规定使用经批准或备案的保险条款、虚列劳务费用、虚列保险中介业务套取费用，被连云港监管分局罚款78万元；济南中心支公司未经批准变更分支机构营业场所、编制虚假资料，被罚款30万元；而佛山中心支公司、顺德支公司处罚理由均涉及虚列劳务费拓展市场费用。 2023年第三季度，紫金财险山东分公司再次因未经批准变更分支机构营业场所，被山东监管局罚款6万元；对相关责任人罚款合计8万元。 作为江苏省首家全国性财产保险公司，近年来，紫金财险保险业务收入呈现增长趋势。财报显示，2020-2022年，紫金财险保险业务收入分别为78.23亿元、89.15亿元、103.57亿元，净利润分别为1.50亿元、3.14亿元、5.45亿元。 至2023年，紫金财险保费收入依然处于正增长，但净利润已出现大幅下滑趋势。 2023年第三季度，紫金财险保险业务收入为31.55亿元，同比增长13.16%；前三季度保险业务收入为93.79亿元，同比增长11.17%。与此同时，2023年第三季度，紫金财险净利润为706.16万元，同比下降94.79%；前三季度净利润为2.09亿元，同比下降43.97%。 从偿付能力看，2023年三季度末紫金财险综合偿付能力充足率为279.70%，较上季度上升5.87个百分点；核心偿付能力充足率为276.98%，较上季度上升5.63个百分点。然而三季度末实际资本较上季末减少1.33亿元，最低资本较上季末减少1.2亿元。 偿付能力报告提到，三季度偿付能力充足率较上季度上升的主要原因为整体量化风险最低资本适用《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》第一条规定，按95%计算，以及相应的控制风险最低资本也有所降低。 浙大城市学院文化创意究所秘书长林先平向《中国科技投资》表示：“这表明虽然公司的偿付能力风险整体可控，但依然需要关注资本充足性问题，并未完全排除未来可能面临的资本补充需求的空缺。因此，公司仍需关注资本管理，以确保偿付能力充足。” 财经评论员张雪峰亦向《中国科技投资》分析道：“虽然紫金财险的偿付能力充足率较上季度有所上升，但并不意味着偿付能力已经提高，因为实际资本和最低资本较上季度有所减少。公司仍然需要补充资本，以应对潜在的财务风险。” 投资环保能源领域 近日，华光环能（600475.SH）发布公告称，为深化国有企业改革，控股股东无锡市国联发展（集团）有限公司（以下简称“国联集团”）通过公开征集转让方式将其持有的不超过公司25%的股权进行转让。最终确定紫金财险、中国国有企业结构调整基金二期股份有限公司（以下简称“国调基金二期”）为本次公开征集转让的受让方。 二者分别受让国联集团持有华光环能4719.47万股、1.38亿股份，对应占总股本的5.00%、14.62%。本次受让价格均为8.35元/股，受让价款总计15.46亿元，按此计算，国调基金二期、紫金财险将分别出资11.52亿元、3.94亿元。 本次转让完成后，国联集团持有华光环能52.63%股份，仍为华光环能控股股东，国调基金二期、紫金财险分列第二、第三大股东。公告披露，本次股份转让所签署的《股份转让协议》尚需取得国有资产监督管理机构的批准后方可生效，标的股份自交割日起锁定36个月。 从主营业务来看，华光环能主要围绕环保与能源两大领域展开。包括环保领域（主要为固废处置）的专业设计、环保设备制造、工程建设、处置运营的全产业链系统解决方案和综合服务；能源领域的锅炉设计制造、传统及新能源电力工程总包、热电运营、光伏电站运营的全产业链业务。 而企查查显示，紫金财险目前对外投资企业共有17家，所属行业主要为金融业、租赁和商务服务业及其他。而本次入股的环保能源领域属于险企较少投资的领域，不过今年以来，险资在绿色环保、能源等领域已有不少布局。 “环保和能源领域是全球关注的重点，投资这类企业有助于险企实现资产多元化，降低单一领域的风险。其次，环保能源行业具有较好的成长性和投资价值，随着技术进步和政策扶持，这些企业有望在未来取得更好的业绩。此外，投资环保能源企业还有助于保险公司履行社会责任，推动绿色经济发展。然而，投资环保能源企业也存在一定风险，如技术变革、政策变动等。险企在投资过程中需密切关注行业动态，合理评估风险，以确保投资安全。”林先平说道。 张雪峰补充道：“环保能源领域是一个发展迅速且前景广阔的市场，可以为保险公司带来良好的投资回报。其次，投资环保能源领域可以增加公司的社会责任和品牌形象，符合当前社会对可持续发展的关注。此外，通过投资环保能源企业，保险公司可以获得优质的资产和稳定的现金流，有助于提高其整体风险控制能力和稳定性。华光环能作为环保和能源领域的龙头企业之一，具有较好的市场前景，紫金财险受让其股份也反映了对这一领域的看好。” 然而，从紫金财险近年的投资收益看，总体处于下降趋势。2021-2022年，紫金财险投资收益分别为5.05亿元、4.87亿元，一年间减少了0.18亿元。从投资收益率看，2022年四季度末，紫金财险投资收益率、综合投资收益率分别为1.23%、2.50%。 至2023年第三季度，上述两项数据均有所下滑。偿付能力报告显示，紫金财险2023年第三季度投资收益率0.79%，较上季度下降0.47个百分点，较2022年四季度末下降0.44个百分点；综合投资收益率0.64%，较上季度下降0.58个百分点，较2022年四季度末则下降1.86个百分点。 此外，从投资资产看，2023年三季度末，紫金财险投资资产账面价值为100.31亿元，其中认可价值为100.24亿元。而这两项数据相比2023年二季度末亦有所下降，2023年二季度末，紫金财险投资资产账面价值为101.48亿元，其中认可价值为101.42亿元。 就罚单、利润、投资业绩等问题致函紫金财险，截至目前，尚未收到回复。