投资P2P年化收益高达20% 梁静茹给你的勇气吗？

　　关于“钱”有说不完的线P貌似也就那几个话题（收益、平台、风险和雷），作为投资人最为关心的还是收益和雷，因为这两个直接关系到个人切身利益。最近看不少专栏写到P2P理财收益问题，动辄就是15%，甚至更标题党的能达到20%，是梁静茹给了你突破高收益的勇气吗？

　　据笔者观察，自行业备案整改以来，不少平台因业务合规、拉新、运营成本提高等多方因素而降低了投资收益率，去年下半年笔者还投过年化17%以上的平台，而今年年化15%以上的平台几乎淡出了视野，虽然还有一撮平台新手标，甚至是长标也能达到15%的预期收益率，但也是凤毛麟角。那么如何在P2P投资中博得高收益呢？

　　都说大平台的收益低的气人，能达到10%左右的行业均值都算是烧高香了，多数平台，比如几家上市平台的常规标的收益都维持在6%-8%的区间，且周期较长，还有各种名目的收费，有些短标基本跟货币基金一样的收入水平。所以投资人对大平台生无可恋也是可以理解的。

　　笔者要说的是，大平台毕竟是大平台，在风险控制、合规推进等方面还是有相对优势的，投资安全系数也能提升好几个度，如果你是稳健型或保守型投资者，那么配置一定量大平台的标的是分散风险的重要选择。当然还是首选8%以上年化收益的大平台，太低还不如购置基金。

　　小而美的平台究竟长啥样？收益和安全系数双高？哪些平台算是小而美？估计这才是投资人对于小而美平台最关心的问题。在这个节骨眼上，谁敢胡乱推荐平台，万一踩雷了，算谁的。

　　小不小数据说了算，毕竟平台的借款规模、待还款额在那儿摆着，没有百亿成交额的谁敢说自己是大平台？至于美不美就要投资人说了算，一方面是平台的收益美丽不美丽，多少算美？没有12%以上，不好意思说美吧；另一方面平台的用户体验如何，也就是说操作起来方便与否，充值、提现到账是否足够流畅、快速，遇到问题平台有没有及时解决，平台的风控如何、投资安全性是否有保障，如何保障……每个投资人心里那杆秤不一样，对于平台的认知也就不同，所以美不美还是你说了算。

　　笔者总结一下，目前小而美的平台无非就是收益12%以上，收费少，体量十亿以上百亿以下，风控给力，项目真实，紧跟合规步伐，工作人员素质高、效率高，遇到问题均能高效解决，投资体验良好。至于什么样的平台才符合条件，大家可以留言评论交流。

　　无论是大平台还是小而美，作为网贷中介平台，最关键的还是风控，因为平台风控能力的强弱直接关系到平台的存亡和投资人的利益，几乎每个平台都会披露风控流程，但这些流程对于投资者而言也不过是个形式，没有实质的参考价值，笔者通过与三平新金融研究院研究院沟通，他提供了3个考察平台信披的关键点，希望对大家有用。

　　1.风控模式。通过信披了解其风控的模式，其中关键点是贷后出现问题如何追偿控制风险，是否有第三方，且第三方的资质与能力如何。比如用保险公司担保，那么担保的额度是多少，能够覆盖投资额的多少比例。

　　2.风控官。风控是一个P2P平台的核心，风控人员尤其是首席风控官的能力直接决定了平台的风控水平。他的专业应该是金融领域及其周边，工作年限10年以上，最好有足够的银行、信贷行业、甚至是P2P行业的工作经验。△这方面信息可以通过平台官网、行业第三方披露的数据查看。

　　3.项目披露。项目的信息披露直接反映了平台的风控能力，平台应该把借款方信息（企业营业执照、银行开户证明、法人身份信息、企业运营信息、场地拍摄图、个人借款者的身份资质等）、抵押信息（房、车、固定资产、收入证明等）、第三方信息（担保公司、保险公司等）等详细地披露在借款项目中，披露得越详尽，证明平台的风控能力和运营能力越强。

　　投资P2P ，想要20%以上的年化收益率那是扯淡，除非不怕雷死，但年化收益率低于6%那就是耍流氓，作为投资人用点心争取个12%左右还是可以实现的。网贷有风险，投资需谨慎，祝好！