申请房贷的时候是怎么审核风险的

　　银行有很多种贷款方式，不同的贷款方式有着不同的贷款难度，而且银行在审批的时候也会根据当前的贷款与自己的资质是否符合，才考虑是否会通过初审。

　　贷款都是观看资料就可以表面的判断出是否能值得贷款，但是这些资料都可以做手脚的，所以银行的表面判断并不能很好地确认，但是很多条款来限制了，不敢不还贷款。

　　随着征信报告的完善，现在上面显示的信息将会变得越来越多，记录了每一个人每一笔贷款的走向是否准时还款，是否有逾期现象，是否有黑名单？

　　白户这种基本上在贷款上不会存在任何问题，毕竟没有任何的贷款记录，你还不可以判断是否一个诚信守约之人，所以银行在白户贷款一般都是默认没有问题。

　　有贷款记录，但是都没有出现过逾期，这种银行也是比较受欢迎的，因为有记录显示这个人每个月都是准时还款，信用卡使用良好，所以银行知道他是一个守信之人。

　　出现逾期银行也是要慎重的考虑，主要看逾期是恶意逾期还是非恶意逾期，如果恶意逾期的人，银行一般都不会考虑再放款，非恶意逾期银行也默认在三年内不得超过5次，超过肯定就是人为的。

　　还有一种情况银行也会慎重的贷款在短时间内频繁地被申请信用卡，查征信记录的人肯定是比较缺钱的，所以银行在这方面都不会轻易的选择放款。

　　银行流水以及银行的交易记录，这些都是有清楚的记载，每一笔账只要经过银行都可以清楚的显示出来。

　　查询银行流水可以清楚的记载每个月的支出，每个月的收入，每个月的银行卡余额，根据银行卡的流水来进行一定的判断。

　　在银行所有贷款中，银行流水肯定是越大越好，而且还有一定的余额存在银行卡里不可能出现支出大于收入，银行肯定是再三的考虑。

　　该收入证明最常看到的信息是包括每个月的薪资职位，工作单位，工作年限从而来判断自己的收入是否处于稳定状态，银行对于一年或者两年的工龄都是比较敏感的。

　　银行的审核标准还有一个很重要的指标，例如每个月的房贷为4000元，那么每个月的收入最少在8000元以上，有部分银行甚至是要求每个月的房贷是收入的2.5倍1万元的收入。

　　重要考核标准银行也要观看个人的负债，其中最关注的负债是信用卡以及网贷，网贷是最关注的，因为网贷是不受到银行的认可，只要网贷有欠款必须得要还清，而且要三个月之后才打征信才真正的有效。

　　如果收入很高的人而言，银行对于负债率这个并不会存在太大的限制，如果每个月收入10万元，每个月供房也才那个几千元，银行当然不会太在意这些问题。

　　银行收集完这些资料之后，然后客户经理会进行审核，由银行的风险控制部门打电话以及开会再次确认，没有问题，签字之后才同意正式贷款。

　　在所有的审核标准的过程中，主要都是围绕着征信的基础来进行审核，银行从征信上看出是否守时守约，如果征信不行，后面的资料再好也是没有用的。

　　所以无论做任何事情都要考虑好自己的征信，千万不要把自己的征信搞花了，要不然往后的所有贷款都会被拒绝。