浦发银行的“新舵手”

　　21金融圈 周炎炎 张为忠是在建行工作28年的老将。在其参加工作初期，曾是一名大学老师，调入建行后在多个地区分行工作过，而后回归总行专注对公业务，现任中国建设银行公司业务总监。 多家大行针对不同业务条线设置业务总监岗位，比如工行2020年开始设高级业务总监职位，目前还有两位高级业务总监，交行2018年9月即设立对公、零售、同业三大业务总监。建行也同样设立了业务总监之职。 公开消息中关于张为忠本人履历的信息不多。他1967年出生，今年56岁，是辽宁省大连市庄河石城乡人。1993年从辽宁师范大学毕业后，在母校工作，先后任校长办公室秘书科长兼法学讲师、出版社办公室主任。 1995年9月调入中国建设银行大连市分行，先后任市场开发处科员、监察室副主任、监察室主任、办公室主任、开发区分行行长。2008年8月任大连市分行总审计师。2011年11月任中国建设银行内蒙古分行总审计师。2013年11月，任中国建设银行湖北省分行副行长、纪委书记。后曾担任建行普惠金融事业部总经理，现任中国建设银行业务总监。 2018年5月，建行把服务小微上升到企业发展的战略高度来思考和谋划，正式提出普惠金融发展战略，与住房租赁、金融科技一起作为三大战略共同推进，举全行之力，在政策安排、资源配置等方面，加速完善普惠金融服务体系。张为忠在这时挑起了建行普惠金融事业部的重担。 张为忠担任建行普惠金融事业部总经理之时，建行在率先建立垂直组织架构的基础上，进一步实现普惠金融事业部一级、二级分行全覆盖，同时积极开展基层机构特色化布局，下沉的服务重心。张为忠当时在接受媒体时透露，800余家普惠金融特色支行正在积极推进中，截至2018年末，建行全行近15000家网点中，92%都能够开办服务小微业务。与供销社合作在村级设立“裕农通”，覆盖近20万个乡村，政策推动使布局网络发生了明显变化。 在推动服务下沉的同时，建行强化资源配置与政策保障。张为忠介绍，在信贷规模方面，单独配置普惠金融贷款规模，实际执行中根据市场需求足额满足；在费用激励方面，配置专项费用激励普惠金融贷款和客户新增，调动基层机构积极性；在绩效考核方面，将普惠金融纳入一级分行KPI考核体系，不断提高考核权重，优化考核指标和方式；在信贷制度方面，制定差别化信贷管理政策；完善授信审批流程精细化管理；出台专门的尽职免责制度，建立差别化责任认定机制。 张为忠的对外发声主要是关于公司金融业务，尤其是普惠小微业务的，也有一些关于金融科技的观点，21金融圈整理如下。 01关于普惠金融 1．2018年，当时是中国建设银行普惠金融事业部主要负责人的张为忠在一次论坛中表示，过去，大型银行对小微市场等普惠金融概念内的客户服务不够。但如今，建行已经将普惠金融列为发展战略，组织体制机制也已经完善，下一步将大刀阔斧做普惠。如今，是得草根者得天下。 “在大项目的风控、管理和深度服务上，传统银行都有比较深厚的经验，但过去在普惠金融的风控方面还有一些差距。近些年，大型银行敢于进入普惠金融市场，并不是盲目进入，而是有了技术支撑，大数据发展到今天，使得银行有底气和实力，能够进入这个市场。”张为忠指出，原来小微企业的财务数据是不规范的，银行与企业之间信息不对称，但如果银行将小微企业在银行的流水、财务状况、财富状况还有工商、税务、法务、海关等数据联系到一起，进行交叉验证，就能够判断企业的真实状况。张为忠认为，这些数据的运用，就能够让银行有能力对神经末梢那些客户群体的情况有比较好的把握。 2．在“数字金融与普惠金融客户保护与赋能CPCP国际研讨会”上，建设银行普惠金融事业部总经理张为忠表示，当前，我国普惠金融发展，很大程度上存在长期供需失衡的问题，主要表现为： ①中小金融机构数量现在看还是不足。尽管中国有庞大的中小金融机构群体，但实际分布并不均衡，有的甚至多数地区机构数量并不多。 ②各类市场金融主体主动介入不足。像国有大型银行，长期以来做大的市场很习惯，收益很多，能力积蓄储备比较足，但在“小”和“微”方面长期不愿做、不屑做这种思想和认识还是有很强的主导性。 ③多数金融机构普惠性能力释放不足。金融机构产品同质化现象比较严重。普惠金融产品，各行有一定的差异化，但就现阶段产品布局体系来说，依然存在同质化严重的问题。我们对客户多元化、个性化的需求对接设计还是通用性的多，定制化的少。 3．在接受《中国金融家》杂志时，张为忠表示，客户拥有自主选择权，银行只要不断创新，为市场提供贴进客户体验的产品服务，就能获得客户青睐。大型银行具有网点众多、覆盖面广、功能齐全、机制成熟等优势，能够辐射广大小微、“三农”等目标客户群体，且能够跟踪客户的不同成长阶段，通过多种方式为企业经营管理提供服务，助力企业孵化成长，为其提供全生命周期的金融服务。他进一步表示，在解决融资贵方面，大型银行在风险定价、平抑价格上更有优势。大型银行经过多年积累，汇集了庞大的客户群体，以及其上下游潜在客户、账户、交易等基础信息，结合税务、工商、司法等多维数据的交叉验证，对识别客户的优劣更精准，对于风险的把控也更为有效。 02关于金融科技 1．数字化转型已经行业的共识，但是数据的问题也很关键。张为忠认为，数据源头的解决应该内外两向结合，一个是政府重要、重要品类的数据接入，二是自身的信息系统和建设，收集数据来装进分析模型，再把模型转化为标准化产品，这样破解传统的评级授信方式，在数字普惠上实现突破。目前，各级政府、金融机构、互联网等各方都在建立各自信用信息体系，这些基础设施通过提供公共服务和企业需要的服务，能够形成场景和生态，帮助金融机构掌握企业的经营环境和信用意识，并且可以融入金融服务的业务流程和体系。 2．在建行的活动中，张为忠表示，要做科技金融转型的探路者，朝着将建设银行打造成为“最懂金融的科技集团”和“最懂科技的金融集团”目标不断迈进；做企业全生命周期的好伙伴，运用市场化债转股、产业基金、债券融资、资本市场等商行投行一体化服务工具为企业提供“融资”综合支持；做智慧政务赋能社会的助力者，通过提升赋能的广度和深度来提高政务服务能力。 3．在北京证券交易所“创新型中小企业成长之路”系列培训中，张为忠表示，作为国有大行，中国建设银行将大力发展科技金融服务作为集团重要战略之一，构建企业级科技金融服务体系，出台《支持高水平科技自立自强金融行动方案》，开展服务专精特新企业“专优工程”活动，力争成为最懂科技的金融集团。 一是着力打造专属服务。作为全国科技成果评价改革试点唯一一家银行机构，中国建设银行建立了一系列评价体系，不断提升创新型企业服务质效。 二是着力打造专属产品。中国建设银行正在积极构建覆盖科技创新型企业成长周期的融资产品体系。截至2022年末，中国建设银行累计为7万多家科技创新型企业提供2.3万亿元贷款支持。 三是着力打造专属机构。创立“创业者港湾”，为创新型企业提供“金融+孵化+产业+辅导”一站式综合服务。截至2022年末，“创业者港湾”已为2.3万余家入湾企业提供信贷支持超420亿元。 四是着力配置专项政策。统筹全行资源向科技创新领域倾斜，在业务准入、定价授权、信贷审批等方面给予绿色通道和差别化政策支持，力求用新金融活水灌溉科技创新之田。