包商银行破产，负资产2055亿，储户的钱能要回来

　　包商银行全称包商银行股份有限公司，它的前身是包头市商业银行，归属于城市商业银行序列，随着今年2月7日北京市第一中院一纸裁定下达，这家成立了22年的银行正式宣告破产，成为“存款保险条例”实施以来国内第一家破产的银行。

　　说到银行破产，有人可能马上会联想到海发行（国内第一家破产行）破产“后遗症”，担心储户资金安全问题，可以理解，但却又显得多余，因为如今的金融监管制度体系已经不能同日而语，在健全制度下、庞大存款保险基金，以及货币政策支持下，化解一般风险的能力还是可以从容应对的。

　　“明天系”暴雷后，包商从此进入强监管视野，2019年5月24日被宣布接管，为期1年，以观后效。2020年5月23日，再次宣布延长接管期6个月。8月6日，“第二季度货币政策执行报告”发出信号，包商拟将被提起破产申请，。11月11日，被认定为该行已发生“无法生存触发事件”，资不抵债2055亿，严重信用风险。11月12日，监管机构同意包商进入破产程序，2021年2月7日被裁定破产，至此大幕落下。

　　可喜的是，在这近两年艰苦工作中，储户的利益始终处于保障之中。首先在接管期间，一直坚持“存款自愿取款自由”原则，储户存取自由，不受任何限制，没有任何影响；其次，在进入破产程序之前，已经开展了大量有效的重组工作，最终储户存款全额得到保障，企业债权偿付率也超过90%以上，实现了平稳过渡。

　　这次风险化解为什么如此顺利？主要有两大原因:第一，制度健全，措施到位。在破产之前，已经启动重组工作，将内蒙区域内的所有债权债务转由新成立的蒙商行承接，而区域外的四家分行的债权债务，则由徽商银行承接，也就是说，没有支取存款的储户也有了新的“东家”，心里也就踏实了；第二，在严重资不抵债情况下，流动性虽然比较紧张，但在存款保险基金和央行借贷便利的支持下，也得以有效化解。

　　由此可见，在当前较为成熟的监管体系下，银行破产之前一般都会先走重组之路，使储户利益得到最大限度的保障，待各项措施落实到位后，再转身走法定破产程序，实际上，这时可以简单理解为，只是注销一个“空壳”公司而已，所以没有必要过于担心。