监管标准化数据质量违法违规！21家银行合计被罚8760万元 业内人

　　银保监会披露21张罚单，被罚对象包括3家政策性银行、6家国有大行以及12家股份制银行，罚因均指向这些银行存在监管标准化数据数据质量领域违法违规问题。

　　从处罚力度上看，罚款金额在290万元至490万元之间，21家机构合计被罚8760万元。随后，兴业银行、民生银行、华夏银行、恒丰银行4家银行回应监管处罚。

　　有业内人士在接受采访时表示，此次诸多银行被罚，或许体现出这些机构在监管标准化数据的完整性、准确性、及时性方面还存在不同程度的问题，也暴露出风险管理与内部控制等方面的瑕疵，银行机构需要进一步提升数据采集、分析、报送等水平。

　　银保监会表示，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，持续提高数据报送的准确性和全面性。

　　下一步，银保监会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度，严肃市场纪律，提高违规成本，引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。

　　21家银行合计被罚8760万元

　　梳理处罚信息表发现，上述21家银行存在的问题主要集中于未报送或漏报相关业务EAST数据、相关数据存在偏差部分数据交叉校核存在偏差等。从处罚力度上看，罚款金额在290万元至490万元之间，21家机构合计被罚8760万元。

　　具体看来，这批罚单中，银行罚款金额分别为：光大银行、民生银行、中信银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行、浦发银行、平安银行、广发银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、邮储银行、交通银行、建设银行、中国银行、农业银行、工商银行、农业发展银行、中国进出口银行、国家开发银行。

　　银保监会表示，近年来，银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题，银保监会依法严肃予以行政处罚。同时，督促银行机构严肃追责问责，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题，坚持当下改与长久立相结合，完善机制缺陷，弥补制度漏洞。

　　多家银行已完成相关问题整改工作

　　针对此次被罚，兴业银行回复称：“银保监会于2020年8-11月对包括我行在内的21家会管银行开展了EAST数据质量稽核检查。对于发现的问题，我们高度重视，在检查过程中，我行即按照‘立查立改、标本兼治’的原则积极推进整改工作，在检查期间已完成绝大部分问题整改，目前整改完成率超过97%。”

　　兴业银行表示，数据治理具有重要意义，兴业银行向来高度重视EAST工作，在总行层面专门成立了EAST治理工作领导小组，全面部署推动EAST数据治理工作，数据报送逐步规范，数据质量持续提升。但在日常实际报送过程中，部分机构仍存在对监管政策理解不够透彻，对报送要求解读不够细致等问题，导致在前期报送过程中出现个别数据报送遗漏和差错的情况。下一步，兴业银行将结合此次监管检查发现的问题，加强整改成效追踪，举一反三，进一步夯实标准化数据质量基础。

　　民生银行表示：“针对检查发现的问题，我行高度重视，深刻反思，认真整改。按照立查立改的要求，已于2021年底前完成整改落实并向监管部门提交了整改报告。我行高度重视数据质量工作，严格执行监管规定，持续优化完善数据治理体系，切实加强数据质量的源头管控，不断提升监管数据质量，促进业务经营稳健发展。”

　　恒丰银行有关负责人对表示，相关处罚源于2020年银保监会检查中发现的监管数据报送问题。在银保监会检查的同时，恒丰银行立即展开“立行立改”，同步启动整改工作，监管处罚问题已全部完成整改。

　　“为全面提升数据治理能力和内控合规水平，恒丰银行打造了新一代企业级全功能核心系统——恒心系统，已在2021年年底上线投运，对存量数据进行了清洗补录，数据标准更加规范，数据质量和数据源头管控能力得到大幅提升。下一步，恒丰银行将严格执行各项监管要求，持续提升数据治理成效，依法合规开展经营。”上述负责人称。

　　华夏银行回应称，对银保监会⾏政处罚决定书中指出的相关问题，该⾏⾼度重视，在检查过程中即立查立改，逐项建立台账，明确整改部门和时间进度，从快从实推进整改。同时，华夏银行从组织、制度、流程、机制、⼈员、技术等⽅面⼊⼿查根源找差距，多措并举积极推进数据质量提升。目前已完成全部问题的整改⼯作，并已建立数据治理的长效机制。

　　华夏银行表示：“数据治理是⼀项永不交钥匙的⼯程，我⾏将以此为契机，结合我⾏新⼀规划期的数字科技转型战略，积极落实监管要求，将数据质量提升作为⼀项基础性⼯作深⼊持续地开展下去，为数字化转型奠定基础。”

　　业内专家：银行机构需要进一步提升数据采集、分析、报送等水平

　　从一位业内人士处EAST系统是银保监会使用的现场检查分析系统，简称EAST系统，是集生产、管理与服务系统为一体的银行业现场检查信息支持平台，它可以利用数据分析工具，对被检查机构生成疑点数据。数据分析是EAST系统的核心功能，为银保监会及其派出机构在现场检查和非现场监管等方面提供了有效的分析手段。

　　他对表示，EAST系统是提高监管能力建设的重要举措，是应用信息化方式，紧密结合服务实体经济、防范化解系统性及区域性金融风险的重要实践。EAST系统是新一代信息技术发展到一定阶段的产物，是监管科技的代表，代表着银行监管未来的发展趋势和方向。

　　当问及此次诸多银行机构因为EAST系统数据质量及数据报送存在违法违规行为被罚，可能的原因是什么？他表示，或许体现出这些机构在监管标准化数据的完整性、准确性、及时性方面还存在不同程度的问题，也暴露出风险管理与内部控制等方面的瑕疵，银行机构需要进一步提升数据采集、分析、报送等水平。

　　对于EAST系统可用于排查哪些方面的风险，他指出：“EAST系统可用于排查银行信用、操作、市场、流动性等方面的风险。除此之外，还可以用于现场检查和非现场监管、存款及柜面业务、信贷业务、同业理财、高管准入、市场准入、信访举报、调研分析、巩固市场乱象整治成果、内控合规管理建设年排查等方面。”

　　他进一步指出，EAST系统常见的应用范围，例如可以监测检查银行机构对公信贷利率变化，员工管理，是否存在抽贷压贷，以贷转存，转嫁成本，信贷资金违规流入股市、房地产市场、购买理财信托等行为。此外，还可监测银行机构集团授信、多头授信、异地授信、关系人发放信用贷款、关联企业互保、贷款五级分类等方面。

　　“除此之外，在实际应用中，还有一些典型案例，比如利用EAST系统对银行资管计划托管账户的资金流向进行跟踪，以辅助筛查理财资金是否投向非标。”上述人士指出。