央行

　　央行发布，从使用情况、可得性、质量等多维度反映普惠金融发展情况。央行表示，2021年，我国普惠金融在延续较好发展势头的基础上，呈现一些新的特点。

　　从央行对这些特点的表述来看，主要涉及支持小微企业、衔接脱贫攻坚与乡村振兴、优化银行账户服务体系、数字支付、金融服务渠道适老化改造、增强保险普惠性、多层次资本市场包容性提升、征信担保等金融基础设施建设、金融消费权益保护等9个方面。

　　普惠小微贷款持续实现量增、面扩、价降

　　央行提到的特点之一是，2021年，普惠金融发展有效应对疫情带来的不利影响，金融支持稳企业保就业方式不断创新，普惠小微贷款持续实现量增、面扩、价降。

　　具体来看，普惠小微贷款余额和授信户数继续较快增长，贷款利率稳中有降。数据显示，截至2021年末，普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，增速比上年末低3个百分点；全年增加4.13万亿元，同比多增6083亿元；普惠小微授信户数4456万户，同比增长38%；2021年新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.93%，比上年下降0.22个百分点，降幅大于企业贷款利率整体降幅。

　　资料

　　在普惠小微贷款余额方面，浙江、广东、江苏、山东、福建五省普惠小微贷款余额相对较高，占全国普惠小微贷款余额的一半；西藏、江苏、山东、上海、陕西等地普惠小微贷款余额增速较快，10个省余额增速超过30%。

　　在普惠小微授信户数方面，浙江、广东、江苏、天津、安徽等地普惠小微授信户数相对较多，接近全国普惠小微授信户数的一半。

　　为了推进金融支持稳企业保就业，综合运用降准、再贷款、再贴现等政策，保持流动性合理充裕，为小微企业融资营造适宜的货币金融环境。

　　例如，2021年7月前瞻性全面降准0.5个百分点，释放长期资金约1万亿元；12月再次全面降准0.5个百分点，释放长期资金约1.2万亿元，有效增加金融机构的长期稳定资金

　　2021年9月，新增3000亿元支小再贷款额度，以优惠利率发放给符合条件的地方法人银行，支持其增加小微企业和个体工商户贷款，引导降低小微企业融资成本，并采取“先贷后借”模式发放，以确保再贷款政策精准直达。

　　2021年12月一年期LPR下行5个基点，引导企业贷款利率下行。2021年12月，下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，引导降低“三农”、小微企业的融资成本。优化存款利率监管，将存款利率自律上限由存款基准利率上浮改为加点确定，切实维护存款市场的竞争秩序，稳定银行负债成本。

　　不仅如此，各地、各金融机构也在持续创新普惠小微服务方式，不断提升小微企业信贷可得性和便利性，其中大型商业银行普惠小微企业贷款增幅超过40%。

　　数字普惠金融生态不断丰富

　　2021年，央行持续推动数字普惠金融发展，稳妥推进数字人民币试点，强化以科技赋能不断提升普惠金融服务水平。

　　央行在表述普惠金融发展的特点时也提到，疫情应对和技术进步持续推动数字普惠金融纵深发展，数字化成为金融机构重要转型发展方向，数字技术运用促进金融服务范围持续下沉拓展，数字支付规模持续扩大，小微企业互联网流动资金贷款等快速增长，数字人民币试点场景稳妥拓展，数字普惠金融生态不断丰富。

　　在疫情背景下，数字支付的发展拓展了金融服务的获取渠道，在一定程度上更好缓解疫情对民众生计带来的不利影响。世界银行全球普惠金融调查发现，全球接受或进行数字支付的比例持续提升，在中国，2021年有82%的成年人使用数字支付向商户付款，其中超过1亿成年人是在疫情开始后首次尝试数字支付。

　　接受或进行数字支付的受访者比例

　　资料

　　根据央行数据，2021年，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务4395.06亿笔，金额4415.56万亿元，同比分别增长23.90%和10.03%。移动支付业务1512.28亿笔，金额526.98万亿元，同比分别增长22.73%和21.94%。

　　在数字人民币方面，截至2021年末，数字人民币在“10+1”试点地区有序开展试点应用，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通等便民支付领域形成涵盖线上线下、可可推广的应用模式；各试点地区围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题，累计举办18次面向公众的试点活动，向市民发放数字人民币红包2.9亿元。

　　由于数字人民币具有与银行账户松耦合、支付即结算、低成本、可编程等特性，能为更广泛群体和更丰富场景提供法定货币，有利于进一步提升基础金融服务的覆盖面和可得性，也有助于提高资金周转效率，进一步降低支付成本。

　　此外，各地在积极推动移动支付便民工程纵深发展，数字人民币无障碍、适老化服务功能也在不断优化，深入解决残障人士、老年人等群体面临的“数字鸿沟”等问题。