泸州银行起诉“老赖”追索2000多万，预期信用损失大幅增长98%

　　近日，泸州银行因票据纠纷将三家公司诉至法庭，申请执行标的合计约2202万。据了解，其中两家公司隶属于“融创系”。 泸州银行的第一大股东是泸州老窖，在酒饮行业内名列前茅，该行作为“白酒系”银行受到市场关注。 近来泸州银行高管频频变动，前任行长请辞后，不到四个月内该行又有3位原副行长接连辞任。今年11月，泸州银行委任了新一届行长、副行长及其他高管层。 作为港股最小上市银行，泸州银行业绩喜忧参半。2022年前三季度，该行营收、净利双增，不过，预期信用损失大幅增加98.15%。同时，资产质量有所下行，不良贷款率升至1.85%，拨备覆盖率下降。 此外，泸州银行贷款行业集中度和大额贷款占比均较高。截至今年6月末，该行前十大不良贷款规模与关注贷款余额，占相应指标总额的比重分别达68.75%、85.83%，面临一定信用风险。 状告“融创系”等三家公司 泸州银行成立于1997年9月，为泸州市属国有企业，主要股东有泸州老窖集团、四川省佳乐企业集团、泸州市财政局等，2018年12月在香港联交所主板上市，是西部地区地级市中首家上市银行。 据泸州银行披露，泸州老窖集团有限责任公司系该行内资股第一大股东，持股占比14.37%。泸州老窖集团的上市公司——泸州老窖股份有限公司位列该行第十大内资股股东，持股占比1.60%。可以说，泸州银行是名副其实的“白酒系”银行。 背靠头部白酒企业的泸州银行，却频频与房地产企业发生纠纷。 企查查显示，泸州银行与成都融创文旅城投资有限公司、融创房地产集团有限公司及中国建筑一局（集团）有限公司，存在两宗票据纠纷案件，立案日期为今年12月9日，最新案件进程为首次执行。 泸州银行申请对三家公司分别执行标的7340850元，合计约2202.26万元。其中，成都融创文旅城投资有限公司与融创房地产集团有限公司隶属于融创系，此前均已被纳入失信被执行人。 鉴于两家“融创系”公司已沦为“老赖”，泸州银行相应款项能否顺利执行还需打个问号。此外，该行较为频繁的高管变动值得关注。 泸州银行11月10日公告，该行于当日委任刘仕荣为行长，任期自董事会审议通过之日起至第八届董事会任期届满之日止。 同时，该行委任袁世泓、薛晓芹、吴极、胡嘉及杨冰为副行长；韩刚为副行长及首席信息官；明洋为副行长及董事会秘书（联席公司秘书）；艾勇为行长助理；李燕为内部审计部总经理；王兰为会计财务部总经理。 至此，泸州银行形成了“一正七副”的架构。据了解，该行新任行长系在前任行长请辞后通过内部公开选任。2021年6月，泸州银行发布公告称，该行董事会接获行长徐先忠书面辞呈，徐先忠因个人原因辞去行长等职务。资料显示，徐先忠在泸州银行担任行长一职接近10年。 前任行长请辞后不久，泸州银行又有三位原副行长接连辞任，时间跨度不足四个月。 2021年11月，泸州银行发布的公告显示，副行长夏义伦因个人年龄、身体及内部岗位变动原因辞任；童强因个人职业发展原因辞去副行长职务；2022年2月，该行再发公告表示，副行长兼首席信息官成安华因个人身体健康原因辞去相关职务。 预期信用损失增幅98.15% 或受管理层动荡等因素影响，泸州银行近年来经营业绩表现不太稳定。 2022年前三季度，泸州银行营收、净利实现同比双增，营业收入由2021年同期的27.11亿元增至34.80亿元，增幅28.35%；净利润为8.91亿元，较上年同期的8.56亿元增长4.14%。 据梳理，泸州银行近几年相应指标有所波动。2019年至2020年，该行均呈现增收不增利的状况，直至2021年净利润才止跌回升。 此外，虽然泸州银行今年前三季度营收、净利齐增，但该行预期信用损失大幅增加，由6.64亿元扩大至13.15亿元，同比增加98.15%。而预期信用损失作为营业支出的主要部分之一，若高增长态势延续，该行净利润可能因此承压。 东方金诚对泸州银行出具的“2022年二级资本债券（第一期）信用评级报告”显示：泸州银行营业支出以业务管理费和预期信用减值损失为主。近年来，该行处于扩张阶段，人工成本和业务费用均快速增长。另外，受信贷资产快速扩张带来的不良贷款规模增加，该行增加预期信用减值损失计提规模。营业费用大幅增长和预期信用损失计提规模的增加使该行盈利水平表现一般。 与经营效益回升不同，泸州银行的资产质量存在下行压力。 截至今年三季度末，泸州银行不良贷款率较年初的1.42%上升0.43个百分点至1.85%，高于商业银行1.66%的平均不良率。同时，拨备覆盖率为222.83%，较年初的262.49%下降39.66个百分点。 此外，泸州银行贷款行业集中度和大额贷款占比均较高，面临一定信用风险。 泸州银行贷款主要投放于租赁和商业服务业、建筑业、房地产业、批发零售业和制造业。截至2022年6月末，该行租赁和商业服务业、建筑业以及房地产业贷款占贷款总额合计占比63.09%。此外，该行重要客户事业部和成都分行大额贷款投放力度较大，导致其大额贷款占比较高，前十大贷款余额合计81.66亿元。 截至同报告期末，泸州银行前十大不良贷款规模为8.17亿元，占不良贷款余额的比重为68.75%，涉及制造业、房地产、建筑业、住宿餐饮业、交通运输及仓储等行业企业。上述贷款客户大部分由于行业不景气或者自身经营不善导致生产停滞或处于资金链断裂状态。 此外，受疫情影响短期经营承压，资金链紧张或是贷款展期、有负面舆情等，泸州银行今年上半年末前十大关注贷款余额合计为12.24亿元，占关注类贷款总额比重达85.83%，部分关注类贷款存在一定下迁风险。 泸州银行与“融创系”等三家公司的票据纠纷案件后续走向如何？将进一步保持关注。 （新金融深度）