上市险企财险年报透视

　　新能源车险专属条款出炉——中国保险行业协会发布。券商预计，2025年新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7％；预计2030年新能源车险保费规模将达12790亿元，占车险总保费比例约为31.3％。

　　增幅超过一倍，在新车车险业务结构中的占比明显提升，已经超过两位数。

　　“针对新能源车发展趋势，我们创新了商业模式，得到了新能源车车企的高度认可，目前正在全面推进。”顾越表示，虽然从当期来看，新能源车综合成本率偏高，但从纵向来看，新能源车的业务品质已经得到持续优化，保单成本在持续下降，只要多管齐下、科学管控，新能源车的成本将趋于稳定，这对于未来发展将是积极推动作用。

　　于泽也称：“从目前掌握的数据看，我们有信心让公司新能源汽车险经营保持盈利，看齐整体车险。”

　　大力发展非车业务

　　意健险保费大增，承保盈利尚需时日

　　在车险市场竞争日趋激烈的同时，财险公司近年来大力发展非车业务，积极寻找业务增长的突破点。

　　从各家公司经营数据看，2021年，意外和健康险成为拉动非车业务增长主力。具体而言，人保财险2021年意外及健康险原保费收入为806.92亿元，同比增长21.9%；平安财险的意外及健康险原保费收入为226.15亿元，同比增长32.6%；太保财险的健康险保险业务收入为121.98亿元，同比增长37.3%；大地保险的意外伤害和短期健康险保费75.53亿元，同比增长5.9%；众安保险健康险保费73.42亿元，同比增长14.2%，意外险保费20.19亿元，同比增长7%。

　　虽然保费增长可观，但意健险经营仍未能摆脱承保亏损局面。年报显示，人保财险意外及健康险2021年承保亏损19.52亿元，综合成本率为102.6%，同比上升1.3个百分点；太保产险的健康险业务承保亏损1.99亿元，综合成本率为101.9%，是主要险种中唯一承保亏损的。

　　太保财险管理层表示，非车险市场竞争更加激烈：一方面非车险发展空间很大，另一方面车险综改后很多保险公司转战非车险；同时由于中国的直保单和国际再保单价格倒挂，非车险业务风险暴露比较多，做好品质管理和风险转移非常重要。

　　2021年，财险“老三家”的责任险也保持了两位数增长。人保财险实现责任险保费收入331.32亿元，同比增长16.4%；平安财险责任险原保费收入198.75亿元，同比增长29.8%；太保财险责任险业务收入109.48亿元，同比增长24.6%。此外。大地保险责任险保费收入28.71亿元，同比增长18.5%。

　　受全国城乡人身损害赔偿标准逐步统一的影响，人保财险、平安财险两家公司在责任险业务上均为承保亏损。人保财险在其年报中称，因人伤赔付标准随社会平均收入水平上涨，涉人伤险种赔付成本提高，导致责任险赔付率达到67.8%，同比上升5.7个百分点；因政策性业务占比下降，责任险费用率为39.5%，同比上升4.3个百分点。同期，平安财险责任险业务上亏损8.2亿元，综合成本率105.1%。

　　受经济下行等因素影响，融资类信保业务承保风险暴露，此前亏损严重。随着各家险企强化风控能力，2021年“老三家”保证保险盈利能力持续优化。

　　年报显示，平安财险保证保险业务收入180.98亿元，同比增长29.8%，综合成本率91.2%；太保财险保证险业务收入72.53亿元，同比增长8.5%，综合成本率95.1%；人保财险整体信用保证险保费收入28.4亿元，同比减少46.2%，综合成本率66.7%，承保盈利为17.62亿元，扭亏为盈。此外，大地保险2021年保证保险保费收入为54.23亿元，同比下降17.1%，年累积坏账率6.98%，较去年同期下降1.89个百分点。