贷款中介假冒合作、推广转贷降息，深圳多家银行罕见点名澄清

　　近日，深圳10余家银行密集发布此次银行集中发声，正值监管部门重拳打击金融“黑灰产”之际。今年以来，公安部和金融监管总局联合开展专项行动，重点整治非法贷款中介、恶意逃废债等乱象。业内人士透露，助贷行业长期存在假冒合作、夸大营销、伪造资质等乱象，部分中介甚至通过虚高房产评估价套取“超贷”，或协助客户包装虚假经营资质骗取低息经营贷。随着监管持续加码，银行也同步收紧中介合作，部分机构已全面叫停相关业务。

　　近日，中国银行、农业银行、邮储银行、中信银行、招商银行、平安银行等约15家银行深圳分行密集发布
 

　　梳理发现，这些银行的其中，多家银行罕见“点名”称，与鑫心惠邻咨询服务有限公司及其关联公司无合作关系。该涉事机构在相关门店、附近小区电梯广告位打出“降息优化”“携手XX 银行”等宣传广告，并声称多家银行为其战略合作伙伴，扰乱金融秩序。

　　多名银行业内人士透露，此次银行集中发声与当前打击金融“黑灰产”的监管态势密切相关。

　　今年以来，监管部门着力打击金融“黑灰产”。3月，公安部和金融监管总局联合开展金融“黑灰产”犯罪集群打击专项工作，重点打击贷款、保险和信用卡领域的四类行为，包括非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务、非法代理退保理赔以及不正当反催收等。近期，广州、宁夏等多地金融监管部门开展组织防范和打击金融“黑灰产”相关工作。

　　深圳市金融监管局相关人士也对表示：“非法贷款中介治理一直是我们工作的重点。”

　　“助贷领域从严管控已经是大势所趋。”华南一名熟悉助贷机构的业内人士对表示，由于助贷机构普遍存在分布零散、人员流动频繁等特征，长期以来各类违规操作屡禁不止。虽然银行系统持续发布随着监管力度不断加大，银行业也在同步强化对中介机构的管理。部分银行已开始全面中断与贷款中介的合作，并加强对现有合作方的审查。

　　华南一家城商行网点负责人对表示，目前对合作方中介正在加强管理。如发现有中介在合作期间诱导或联合借款人骗取银行贷款，则将纳入黑名单。

　　一名股份行网点人士告诉，目前已全面中断与贷款中介的合作，银行内部也在严查员工与助贷机构的不当往来，防范内外勾结风险。

　　鑫心惠邻之所以引发深圳银行业集体发声，与其业务宣传中的诸多争议做法密切相关。

　　公开资料显示，这家成立于2024年11月的公司，虽然运营时间不足半年，却已在深圳开设十余家门店，经营范围包括融资咨询服务、信息咨询服务、财务咨询、社会经济咨询服务等。

　　鑫心惠邻在其官方及社区投放的广告中，以“社区降息点”自居，重点推广“存量贷款降息”服务。

　　该公司在宣传中提及，可为客户办理年化利率从4.5%降至2.5%的贷款置换业务，并列出预计降息收益：“一年降低2%，三年累计降低6%”。

　　但以借款人身份致电咨询时，该公司客服人员透露，其宣传的“年化2.5%”低息贷款实际上是需要企业资质的抵押经营贷，同时要收取贷款金额0.2%~0.8%的中介服务费。当被问及与到银行直接办理的区别时，客服人员含糊其辞地表示“我们更了解银行产品”，并坚持要求到线下门店获取详细信息。

　　更值得注意的是，有媒体称，鑫心惠邻在今年年初发布开工消息时曾提及，该公司携手工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、平安银行、招商银行、民生银行、北京银行等银行，为社区邻居提供降息提额服务。

　　这与近期银行一名资深业内人士向透露，在小区电梯投放广告、假冒银行合作方进行营销背书，这实际上是助贷行业常见的获客手段。“这类机构通常会在宣传物料中刻意使用银行标识等元素，通过

　　近期监管部门持续强化对助贷领域的监督检查，与该行业暴露出的诸多问题密切相关。近期调研华南地区多家助贷机构后，也发现目前多类乱象新趋势正在显现。

　　第一类是贷款中介利用“假冒”“夸大”等违规营销行为，吸引或诱导消费者通过其办理贷款，并借此收取高额费用。

　　与过去隐蔽的“私聊夸大”不同，如今部分助贷机构公然在社交媒体、社区电梯等公共场所投放广告，以“银行合作方”“快速通道”等话术诱导消费者，向客户承诺可获得更低利率或快速审批。

　　针对此类违规行为，包括中国银行、招商银行等在内的多家金融机构近期纷纷发布

　　调查发现，这类操作已形成完整产业链。“我们可以把市价300万元的房产评估到450万元。”一位不愿透露姓名的中介向透露操作细节，“按照15%的首付比例计算，客户只需支付67万元首付，就能获得383万元银行贷款。”通过这种方式，购房者不仅能覆盖全部房款，还可额外套取83万元资金，实现“零首付购房”的同时获取超额贷款。