银行卡频繁收款会不会有风险

　　在实际工作中，根据反洗钱相关法规要求，各家商业银行主要负责将客户“大额”和“可疑交易”两类交易上报人民银行反洗中心，由中心来重点甄别和认定，一旦确认线索就要冻卡，并移交司法机关处理，由于该问题只是涉及“多笔小额”，与“大额”无关，这里就不再赘述。

　　重点说一下银行卡“多笔小额”是否会涉嫌“反洗”。在反洗中，“多笔小额”属于可疑交易范畴，按规矩肯定需要上报的，这是各家银行的职责所在，无可厚非，平常看待，但具体是否涉嫌“反洗”，以及受到相应处罚，就要看中心的甄别与认定结果，并非上报就涉嫌，这个大家一定要搞清楚。

　　什么样的小额交易会上报？可疑交易中有两条明确规定:一是短期内资金分散转入，集中转出，与收款人身份、财务状况和经营业务明显不符；二是法人、其他组织或个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人或其他组织汇款。如果银行卡出现这两种情况，上报是必然的。

　　在甄别与认定中，商业银行一般负责金额较小交易的调查询问，比如发现异常后，网点一般会致电持卡人，简单问一下收付情况以及资金性质，持卡人如实回答即可。对于一些特殊交易，或者金额较大的甄别认定，重点还是在“反洗中心”。当然，在现代技术条件加持下，一般的交易背景，比如资金流向、性质、往来地点以及双方信息等是难逃“法眼”的。由此可见，反洗有两条防线，商业银行负责基础识别，中心负责重点识别。

　　综上所述，只要银行卡不具有“短期”、“频繁”、分散收取集中转出，或公私往来等特征的，根本不会以可疑上报，基本是没人过问的状态。你比如一个超市或菜摊，长期都是每天几十几百笔交易，也是几百几千的收入嘛，谁又查了？谁又冻了？站出来说一下。

　　即使出现短期或频繁等特征，也仅仅是上报而已，说清楚不就没事了吗？个别人也许对“反洗”一知半解，总以为碍事，甚至道听途说，危言耸听，这是不正常的，只要资金来源和交易合法，你还害怕啥？说白了，最怕的恐怕只有那些不能“见光”的交易，当然会受到惩罚。