存款产品变身金钱游戏，揭秘大额存单转让灰色产业链

　　民生银行一客户经理表示，该行App暂不支持存单定向转让业务，办理该业务要通过线下柜台，交易双方需共同到场，按照协商确定的金额完成转让操作。

　　今年以来，大额存单市场出现四大变化。一是利率加速下滑。以国有大行为例，1年期至3年期大额存单利率通常在1.2%至1.55%之间，而3个月、1个月的大额存单利率已进入“0字头”。

　　二是期限稀缺。查询中国货币网发现，年内5年期大额存单基本绝迹，大部分银行在售3年期及3年期以下产品，部分银行只提供少量期限，比如包括招商银行等在内的多家银行仅提供2年期及以下的大额存单产品。

　　三是起存金额被拔高。比如，工商银行一款年利率为1.55%的高端3年期大额存单，100万元起存；农业银行“金穗系列”3年期大额存单起存金额最高达500万元，利率同样为1.55%。

　　四是中小银行在大额存单发行态度上两极分化。部分中小银行收紧额度，近期多家民营银行下架年化利率2%以上的3年期、5年期存款产品；而部分中小银行加大了对个人大额存单的投放额度，近期有多家中小银行发行年利率在2%左右的大额存单。比如，华商银行于5月25日启动发行2026年第4期个人客户大额存单，产品期限为2年期，年化利率2%，个人认购起点20万元。

　　“加大投放力度一方面也是为了应对存款到期潮，”一位银行人士表示，要将到期存款优先转化为短期存款和短期大额存单，做好承接工作，避免存款流失。