沿海银行起诉“华君系”有了后续！被冻结的20亿存款能要回来吗？

　　付影 独角金融 以白衣骑士身份登场的华君控股（2020年10月更名为“中国华君”），通过关联方持股、增持等方式，2018年末开始替代“海航系”，成为营口沿海银行（下称“沿海银行”，现为“辽沈银行营口分行”）的最终受益股东。 但好景不长，成为重要股东后，华君控股及关联公司在沿海银行的贷款发生逾期。两年半后，2021年6月，沿海银行及辽阳银行合并为辽沈银行后，股东借款纠纷也逐步得以解决。 2021年10月，原告沿海银行与被告方句容美高房地产开发有限公司（下称“句容美高地产”）、恒大地产集团有限公司（恒大地产）、华君置业江苏有限公司（华君置业江苏）、恒大地产集团南京置业有限公司（恒大地产南京）的金融借款合同纠纷案，裁定冻结被告方银行存款20.5亿元或查封其他等值财产。 因成立时主要承接两家银行的所有业务及资产，导致2021年末辽沈银行收入及净利润皆为负值，分别为-4.74亿元、-11.95亿元。 沿海银行被吸收合并的背后，还要从其股东给银行带来的经营隐患说起。 1 与股东“华君系”的借款纠纷 此次涉及的被告方句容美高地产的股东，分别为华君置业江苏和恒大地产南京，两家股东对句美高地产的持股比例分别为51%、49%。其中，华君置业江苏的控股股东为华君置业，该公司实控人为孟广宝，恒大地产南京大股东为恒大地产。由此可见，孟广宝为句容美高地产的最终实控人。 根据媒体此前报道称，这笔贷款是由句容美高房地产的关联公司筹集，并不是由恒大集团或恒大地产直接向银行申请贷款。不过，恒大地产和句容美高地产共同为该笔贷款提供了。 2022年12月29日，根据裁判文书网显示，法院裁定冻结相关被告方银行存款20.5亿元或查封其他等值财产。 “华君系”与沿海银行的贷款纠纷，并不止于此。 2021年12月13日，中国华君公告显示，因全资公司华君地产（大连）有限公司（下称“华君地产大连”）使用的若干银行融资，沿海银行向华君地产大连提出两项诉讼。 根据沿海银行指控，华君地产大连未妥善完成办理在建综合办公室作为约23.6亿元贷款的抵押品的抵押登记，沿海银行要求华君地产大连提前偿还该笔贷款本金为23.6亿元及相关利息。此外，沿海银行还指控华君地产大连未能清偿3亿元的银行贷款及相关利息。因此，法院冻结及保存了华君地产大连在大连的在建综合办公室。 此外，2021年7月20日，中国华君公告，沿海银行指控其全资子公司海润新材科技发展（辽宁）有限公司（下称“海润新材”）未能偿还533万欧元的信用证及相关利息。营口法院冻结及保存海润新材拥有的土地。 此外，沿海银行还指控海润新材未妥善完成办理土地及建筑物作为1.06亿元贷款的抵押品的抵押登记，沿海银行要求海润新材提前偿还该笔贷款。营口法院已冻结及保存海润新材拥有的土地和建筑物。 如今，无论是恒大地产还是股东方“华君系”，债务压力均不容小觑，而沿海银行追回资金的概率又有多大？ 对此，IPG中国首席经济学家柏文喜表示，银行贷款在不违规的情况下都会有足值的或抵押措施来作为增信条件的，因此虽然借款方存在较大的债务压力，但是沿海银行这笔资金追回的概率还是比较大的。 2 “70后”孟广宝的资本版图今何在？ 孟广宝因行事低调，被誉为辽宁“隐秘富豪”，其一手打造的“华君系”，包括华君集团、华君置业、华君控股、华君商业保理等多家公司。 这位“华君系”实控人曾直言，若入股上市公司，“必须实现控股，否则不去。”而孟广宝成为沿海银行的重要股东，用时四年。 成立于2010年的沿海银行，最初大股东为“海航系”，“华君系”对沿海银行的入股，发生在2014年，但持股比例较小。 2018年12月，该行将注册资本从15亿元增至20.5亿元。增资完成后，“海航系”的持股比例从最初的逾50%降至23.41%。彼时，“华君系”的核心企业华君控股对沿海银行直接持股13.39%。 据自媒体“科技金融在线”曾报道，包括辽宁富邦文化、沈阳澳海文化、沈阳市保通达物业等均是沿海银行的股东，且与华君控股有着千丝万缕的联系。 图源：企查查 早在2015年3月前，华君控股还是辽宁富邦文化大股东，孟广宝以监事身份出现。此后，包丽敏成为大股东，而包丽敏间接持有多家“华君系”公司股权。 此外，辽宁华君资产管理有限公司曾是沈阳澳海文化媒体的大股东，2011年退出后，李俊波成为其大股东，该人士曾以华君集团合规部负责人的身份出席活动。 这意味着，华君控股不仅是沿海银行主要股东，还通过其关联企业间接持有该行股权，而孟广宝持有的股权已超“海航系”。但根据沿海银行的年报，其曾表示该行“无实际控制人”。 “华君系”以港股上市公司华君控股为，控制了多家涉及印刷、装备、健康、地产、金融等行业的非上市公司。 孟广宝出生于1972年，从哈尔滨工业大学法学专业毕业后，回到营口老家，在一家名为“华君”的国有律所做律师。 当时遇到集体企业转制，需要律师提供专业服务。于是，孟广宝将一些没人要的企业转过来一批，后来又通过一系列债权重组，1993年，孟广宝的第一家企业华君物流成立了。这是他人生中一次重要的机遇。 此后，他与好友又通过打包购买不良资产等方式，使华君集团雏形慢慢形成。 孟广宝打造“华君系”的重要一步，就是收购港股上市公司。 时间拨回到2014年6月，一家主营印刷业的港股上市公司新洲发展，在2012年亏损895万港元后，2013年收获盈利1.2亿港元。 两个月后，新洲发展公告称，公司获卖方通知，卖方、要约人及孙先生已订立买卖协议，以5.84亿港元出售公司62.62%的股份。其中的“要约人”为孟广宝旗下华君国际，“孙先生”则为香港著名“仙股”、“壳王”的孙粗洪。 在香港的资本市场，孙粗洪因为入主多只仙股大赚被称“仙股大王”。在接受媒体时，孟广宝曾透露，并购新洲印刷“这场交易前后不过三天时间。” 拿到股权后，新洲发展更名为“华君控股”。2014年，上市公司实现净利润2.42亿港元。一时间让华君控股带上了业绩暴涨的光环。 此后，“华君系”便开始了资本扩张。 2015年开始，华君控股大举收购，但公司拟收购的资产质量却令人疑惑。其收购的三家公司分别是：浙江林海机械有限公司、营口翔峰置业有限公司、大连保兴达实业有限公司。 其中，花费7320万港元的保兴达实业净资产高达负3.999亿。光这部分就产生了3.13亿港元的商誉。当年，华君控股最终以实现营收13.75亿港元，却仅盈利2709万港元的成绩，成功扭亏。 除了依托港股的上市并购扩张外，从2016年起，“华君系”曾多次尝试收购A股上市公司，包括收购海润光伏、中来股份，但结果都以失败告终。 孟广宝在两次控股A股上市公司折戟后，通过关联公司及增持的方式成为沿海银行重要股东。如今，两者之间或许也只剩下恩怨纠葛了。 与此同时，“华君系”的多家重要企业存在“失信被执行”、“限制高消费”、“在其他企业持股被冻结”等情况。孟广宝也因“有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务”，被列为“失信被执行人”，其持有的部分股权也被执行冻结。 3 开业一年半，辽沈银行如何破局？ 民企成为银行重要股东，可以获得融资优惠，但也有可能在无形中拖累银行资产。 2021年9月29日，银保监会发布《关于辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行的批复》，同意辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行，并承接两家城商行清产核资后的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。2021年9月30日，接收合并工作完成。 根据辽沈银行2021年年报显示，被合并方从合并日起至2021年末的收入为-8.87亿元，亏损12.77亿元。成立半年，2021年辽沈银行营业收入为-4.74亿元，亏损11.95亿元。辽沈银行2021年发放贷款和垫款总额仅为214.47亿元，存款总额却达到了1936.29亿元。 成立后的辽沈银行，已同省内多家国企对接促进贷款规模的增长。据2022年6月29日“新华网沈阳”发布的一则消息显示，银企双方达成授信意向金额100亿元。授信意向企业分别为：辽宁省城乡建设集团有限责任公司、辽宁省机场管理集团有限公司等省属国企，授信质量也得到极大的保障。据了解，截至2022年6月30日，已完成授信27.6亿元。 新增的100亿元授信意向，对于提升该行的存贷比无疑是重大利好。因为，2022年是辽沈银行的经营管理元年，也是完成吸收合并后的过渡期、磨合期。辽沈银行将加大对“两新一重”、专精特新等领域的信贷投放，提升对绿色信贷和双碳环保企业的支持力度，创新对乡村振兴战略的支持手段，力争完成2022年新增公司贷款投放80亿元、2023年新增公司贷款投放100亿元的战略目标。 在存款上，辽沈银行明确表示要调整存款结构，主要措施包括：加强与省市财政、国资发改、经信等渠道对接，做大机构业务基础优势。从媒体报道看，进展比较顺利。 辽沈银行在2021年年报中，把营收和净息差问题作为“经营中的重点问题”研究，并提出了解决办法。表示要从“改善资产结构”、“改善负债结构”等四方面入手，解决营收和净息差问题。 改善资产结构，从增收入手提升收益水平。近年来，辽沈银行加大优质信贷项目投放，积极开拓票据业务，平衡流动性和收益性。此外，还从按揭等消费信贷入手，建立零售贷款和财富业务双引流机制，提高零售业务。 改善负债结构，从降成本入手改善付息水平。主要措施包括：加大公司业务开发力度，拓展活期结算存款，积极营销代发客户；增加零售存款中活期的余额和占比；拓展同业业务，增加融资渠道，通过融资多样化降低付息水平。 通过市场化、法治化方式将中小银行吸收合并，不仅减少同业低效率竞争，同时也减少了个别中小银行的风险外溢，对理顺股权结构、完善治理起到关键性作用。