2020版央行征信即将正式实行，对房地产市场有什

　　比如2020年1月6日，央行个人信用信息服务平台发布了一则通告，通告指出为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日到2020年1月19日进行系统升级，届时将暂停对外服务。

　　这次央行征信系统更新需要这么长时间，很多人都有所猜测，央行应该是为二代征信报告上线做准备，再结合此前央行在年度会议上所提出的，要稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护，我们大概可以推断出二代征信报告应该很快就会上线的。

　　新版征信报告跟旧版相比有了很大的变化，不仅信息更加详细，而且更新时间更短，覆盖的面更多，银行能够掌控的信息会更多，因此一旦新版征信报告上线之后，短期之内肯定会对房地产有一定的影响的，但这种影响不会很大。

　　以前夫妻双方共同去银行办理房贷的时候，银行只会显示夫妻双方主借款人的征信信息，另一个共同借款人是不会上报征信报告的。而新版征信报告有一个变化，就是一旦夫妻共同申请贷款，那不管是主借款人还是共同借款人，都会上报征信报告。

　　以前共同贷款只上报一个人的征信报告，所以很多人在买二套房的时候，就可以通过假离婚来达到降低利率和躲避二套房政策的目的，这样可以大大降低购房的成本。而新版征信报告上线之后，夫妻双方共同借款人都要上报征信，这意味着就算大家离婚了也照样按照二套房来计算，因为目前很多地方都是认房又认贷的。

　　旧版征信报告只会简单的显示大家的贷款信用卡的负债情况以及还款状态，这些信息也主要体现在大家的一些金融信息，但是新版征信报告上线之后，所涵盖的内容会更加宽泛，而且贷款信用卡的还款信息更加明细，会精细到还款金额逾期金额。

　　此外，新版征信报告上线之后有一个重大的变化，就是征信的更新时间变成T+1。以前征信报告一个月才更新一次，所以很多人在申请房贷的时候，都有可能存在通过透支信用卡或者借其他渠道的贷款充当首付的情况，而大家之所以能够这么操作，主要原因是征信更新时间太慢，审批房贷那个银行没法及时查申请人的实际债务情况，这样很多人就可以蒙混过关。

　　但是新版征信报告采取t+1更新机制之后，大家申请信用卡或者贷款，第2个工作日就会在征信报告显示出来，银行可以及时掌控大家的债务情况，这样想通过透支信用卡或者借其他渠道贷款充当首付的可能性就不存在了，如此一来肯定会影响部分人的购房计划的。

　　所以从整体来说，一旦央行新版征信报告正式上线之后，有不少人的购房计划肯定会被打乱，那些原本可以通过各种小技巧购房的门路将会被堵住，这样短期之内购房的人群肯定会有一定的减少。

　　虽然新版征信报告上线之后，对于那些没有能力承担首付或者通过离婚购买二套房的人会有一定的影响，但从整个房地产行业来说，即便新版征信报告了，对行业的影响也是有限的。

　　为什么这么说呢？原因很简单，因为在央行新版征信报告上线之前，实际上银行内部在审批房贷的时候，所参考的征信报告跟新版的央行征信报告其实大同小异。

　　目前征信报告有多种版本，一种是给个人用户查询的版本，这个版本的征信信息是非常简单的，只是简单的列出大家的信用卡贷款状态以及还款状态，还有查询信息以及一些司法信息。而银行内部的征信版本要详细很多，比如下图是银行内部征信报告的部分信息截图。

　　可以看出银行内部的征信报告信息是非常详细的，可以看到大家信用卡贷款的笔数以及余金额，还有逾期的金额，单月最高逾期总额，最长逾期月数，当月最高透支余额，最长透支月数，最近6个月平均透支余额等等。

　　所以即便央行新版征信报告上线了之后，跟银行内部版本的征信信息其实都差不多，除了更新时间有较大的差距之外，实际上其他信息跟原来银行版本的征信报告都大同小异的。

　　因此，一旦央行新版征信报告上线之后，短期之内肯定会对部分购房人群有影响，但从整体来说这种影响我相信是比较有限。