投资什么效益比较高，风险比较小？

　　今年运气不好，去年设定的目标是今年P2P全部下车，结果微贷和投哪网硬是把我恶心了。除自己中雷的，爱钱进、51人品，桔子理财这些之前大家心中的前50目前也都在清盘中。

　　P2P是彻底不能碰了，没有所谓的大而不倒。股东背景、注册资本、是不是上市公司这些条件在系统性风险（疫情、金融危机）面前全都不堪一击。想想雷曼兄弟和AIG ，过去看到的这些P2P又何大之有。

　　最近中行的原油事件影响很大，有一老人在原油1美元的时候抄底400多万，本想着可以大赚一笔，结果原油价格爆破直接跌破零，最高破到-40多美元。不仅400多万没了，还倒欠银行500万。

　　投资、赚钱不易，亏钱倒是很简单。所以我们的投资品种一定要选择匹配自己风险承受能力的，放弃一夜暴富的心理。活着（保住本金）永远最重要。如果没有时间和精力成为投资领域的高手，或许我们可以选择更安全的投资品类。

　　中国有4000多家银行，除了我们知道的大行，很多小银行吸储能力其实很有限。要想获得出借人只能与现有用户量较大的微信、支付宝、百度、小米、京东合作，为用户提供一定的补贴，依靠着”高性价比”来拓展市场。

　　这些大小银行的利息差别有多大，举个例子目前中国银行3年期的存款利率为2.75%，民营的有些可以到5%，而且期限上也比较灵活，如果取出时间合理，有的可以3个月或1个月退出，而且利率不受影响。

　　下面是百度金融APP里面的银行理财产品。比如大行这个收益明显还是有竞争力的。

　　振兴银行这款产品，可以续投5年，每3个月一个周期，利率是4.4%。灵活性和收益性都不错。（这里提醒大家一下，有的银行5年期虽然可以灵活支取，但是如果提前支取，收益就变成活期了，和上面这个差异很大。）

　　关于小银行的安全性，大家也不需要太过担心。《存款保险条例》，只要是银行存款，50万以内，即便银行倒闭了，也是100%保本息，超过50万部分呢，这个就不好说了。你懂的~

　　当然，银行类产品也有缺点，近年来利率持续走低，说不定哪天到负利率也是有可能的。

　　对于小白投资人，想要取得不错的收益，一定不能错过指数基金。借助专业投资人的手进行股票投资。

　　（1）长期来看，指数是持续上涨的

　　指数其实是一个选股的规则，它的目的是按照某个规则挑选出一篮子的股票，并反映这一篮子股票的平均价格走势。

　　比如沪深300，这个指数的规则就是从上交所和深交所中选取规模最大、流动性最好的300只股票作为池子。

　　长期来看，经济只要向上发展，上市公司的业绩会持续增长，股市会不断上涨。

　　比如沪深300，2004年12月31日从1000点起步，截至目前涨到了3907点；

　　再比如港股的恒生指数，从1964年的100点起步，截至目前收于26923，55年上涨了269倍，如果我们当时持有了恒生指数基金的话，我们就可以实现如此高的涨幅。

　　（2）指数基金综合收益可达10%以上

　　以最能代表中国经济的中证500和沪深300举例：

　　中证500近11年的净利润年复合增长率为18.19%，沪深300近13年的净利润年复合增长率24.96%。

　　另外，指数有明显的上下波动，一般是围绕估值中枢上下1-2倍波动。我们可以通过市盈率、市净率、股息率等指标量化估值。在估值低的地方买入，在估值高的地方卖出，收益率还能进一步提升到15%-20%。

　　当然这是理想情况，一般我们保守一点，获取10%-12%的收益还是相对容易实现的。而且指数投资不用太费心，傻瓜式操作，适合绝大多数人。

　　（3）指数基金的主要缺点

　　指数基金缺点主要是投资周期长。需要在熊市买入，持有的牛市卖出才能获得丰厚。一轮牛熊可能要5-8年。投资要熬5-8年才能获利，漫长时间内看不到收益，一般人很难熬下来。

　　另外一个缺点是股市波动，可能5-8年的时间内，有三分之一的时间是亏损的，最大亏损可能超过20%。很多人看到账户亏了20%，心里也很难承受。

　　但总的来说，指数基金风险很低，坚持定投，低估时买入，高估时卖出，只要长期坚持，就能赚到10%-12%的复合年化收益，基本上算最适合普通人投资的产品之一了。

　　想要8%以上的收益，又不喜欢波动性产品的话，市面上性价比最高的应属信托。

　　信托一般需要100万起投，即使是新规施行后出现的小额产品，最少也需要30万起投，而且还比较难抢，对于普通人来说，确实存在一定门槛。不过信托的安全性还是非常不错的，同等收益的固收类产品中几乎无人能匹敌。