兴业银行上半年成绩单

　　8月26日，兴业银行发布2022年半年报。报告显示，兴业银行总资产8.98万亿元，较年初增长4.44%;营业收入1158.53亿元，同比增长6.33%;净利润448.87亿元，同比增长11.90%;不良贷款率1.15%，继续保持较低水平。

　　今年上半年，面对经济运行“三重压力”以及疫情局部多点反复、国际地缘政治格局冲突加剧等超预期因素带来的挑战，兴业银行坚持稳字当头、稳中求进，深入推动“1234”战略实施，以深化改革激发新动能，持续巩固基本盘、布局新赛道，在服务稳经济大盘的同时实现自身稳健协调发展，推进高质量发展迈出新步伐、取得新突破。

　　业绩稳中有进：净利润、非息收入保持两位数增长

　　上半年兴业银行在规模保持稳健增长、资产质量保持稳定的同时，结构持续优化，“稳”的基础更加巩固，“进”的态势愈加明显，营收增速大于资产增速、利润增速大于营收增速、非息净收入增速大于利息净收入增速。

　　——客户基础扩面提质。同业客户覆盖率保持95%以上。企金客户突破115万户，较年初增加7.44万户，有效及以上客户数占企金客户比例升至41.29%，其中绿色金融客户4.43万户，较年初增长16.66%;科创企业客户数4.46万户，较年初增长23.25%。零售客户较年初新增560万户，同比多增144.92%，其中贵宾客户同比多增64.73%。客户基础不断夯实，经营能力不断增强。

　　——资负结构持续改善。进一步将信贷资源向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜，提升业务结构与国民经济契合度。资产方面，贷款较年初增长7.85%，高于总资产增速3.41个百分点，贷款在总资产中的占比较年初提升1.68个百分点至53.15%。其中，投向实体的新增贷款在上半年新增贷款总量中占比超过80%;普惠小微贷款较年初增长18.66%至3544.51亿元，在信贷政策导向效果评估中位列行业前茅;战略性新兴产业贷款占比10.12%，较年初、较去年同期分别上升2.29、3.77个百分点，切实服务稳增长大局。负债方面，各项存款较年初增长7.79%至4.65万亿元，存款在总负债中占比56.19%，比年初提升1.68个百分点，有效支撑信贷资产加大投放。同时，准确把握市场流动性宽松的有利环境，积极拓展低成本市场化资金，并加快长期债券发行，在提升稳定性的同时，整体负债成本同比下降3BP。

　　——收入结构持续优化。非息净收入同比增长17.21%至434.22亿元，增速高于利息净收入16.49个百分点，在营业收入中占比达37.48%，较去年同期提升3.48个百分点。子公司营收112.25亿元，同比增长7.14%，占集团营收比重9.69%。

　　——资产质量稳定运行。上半年受疫情影响，不良贷款余额和不良贷款率较年初有所上升，但整体资产质量保持稳定，6月末不良贷款率1.15%，关注类1.52%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例83.98%，低于90%，拨备覆盖率251.30%，拨贷比2.89%，风险抵御能力保持强劲。

　　——市场地位稳步提升。在英国《银行家》杂志发布的“2022年全球银行1000强”榜单中，公司按一级资本排名第16位，较上年提升3位，稳居全球银行20强。明晟 ESG评级连续三年保持国内银行业最高A级。

　　动能持续增强：改革释放红利 新赛道布局加快

　　面对数字经济发展、双碳转型、共同富裕等内外形势新变化、新机遇、新要求，今年以来,兴业银行大刀阔斧，启动实施涵盖科技、零售、企金、福建区域、行政后勤、党建纪检等7个方面的系统性改革，组织架构调整顺利完成，创新、协同、管理能力进一步提升，改革红利逐渐释放，高质量发展动能不断增强。

　　“三张名片”建设取得显著成效，绿色银行加快“全绿”转型、财富银行升级生态赋能、投资银行发力资源整合。

　　聚焦“减污降碳”，兴业银行稳步推进集团“全绿”转型，提升重点行业精细化经营能力。大力支持风电和光伏快速发展，积极探索推进绿色供应链、半导体、生物医药、新能源、碳捕集、协作机器人、功率半导体等新兴行业的精耕细作，挖掘重点行业拓客潜能，助力“双碳”战略实施。上半年，集团表内外绿色金融融资余额达1.53万亿元，其中符合人行口径清洁能源贷款1076.93亿元，较年初增长41.90%;绿色投行融资规模753.61亿元，绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财等期末余额合计1156亿元。绿色供应链金融业务取得新突破，覆盖69个绿色专属行业，余额270.69亿元;绿色零售贷款余额4.76亿元，较上年末增长188.48%。

　　聚焦共同富裕，兴业银行积极构建“大财富管理”协同发展格局，打造更加开放多元的财富生态圈。到6月末，实现轻资本、弱周期的财富银行业务手续费收入126.34亿元，其中理财业务收入75.21亿元，同比增长16.57%。集团零售AUM规模3.07万亿元，理财业务规模近2万亿元，其中符合资管新规的新产品规模占97.67%。财富销售多平台发力，钱大掌柜月均MAU较年初增加21.37万户，增长106.53%;银银平台“财富云”零售理财保有规模2736.43亿元，较年初增长53.44%，银银平台面向同业机构客户资管产品保有规模1204.65亿元，较年初增长176.71%。集团子公司兴业信托、兴业基金、兴业期货创设的主动管理类产品规模余额4353.95亿元，较年初增长5.57%。

　　聚焦经济转型，兴业银行不断完善资产承销、资产构建、资产流转产品体系，打通投融资链条，为企业提供综合化金融服务，巩固市场领先优势。上半年非金融企业债务融资工具承销规模3634.34亿元，保持市场前列;并购融资、银团融资、资本市场业务保持快速增长，同比增速分别达70.44%、27.78%、77.41%;“兴财资”平台资产流转规模同比增长35.35%至1787.81亿元。上半年实现投行业务收入26.10亿元，同比增长18.34%。

　　深化战略转型，既要巩固基本盘，也要布局新赛道。兴业银行坚持稳存量、扩增量并举，一方面，稳妥推动房地产、地方政府融资和高碳行业稳健转型发展;另一方面，积极布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融等新赛道，上半年以新能源、新能源汽车等为代表的战略新兴产业及普惠小微企业、科创企业贷款分别较年初增长41.87%、18.66%、27.28%。

　　科技赋能：加速建设“数字兴业”面向“未来银行”

　　上半年，兴业银行深化推进科技体制机制改革，建立“一委四部一司”组织架构，同时持续加大科技投入，壮大科技人才队伍，加快从“网点兴业”向“数字兴业”转变。上半年集团科技投入同比增长17.57%，科技人员占比较年初提升2.22个百分点。

　　围绕打造“最佳生态赋能银行”目标，兴业银行将金融服务融入更多生产生活场景，推动客户服务触点无界延伸，焕新推出“兴业管家”“钱大掌柜”“银银平台”“兴业普惠”“兴业生活”五大线上品牌，实现一个数字兴业、一站式场景服务。到6月末，兴业管家客户数较年初增长9.78%至91.17万户，钱大掌柜月均MAU较年初增长106.53%增至41.43万户，兴业普惠注册用户较年初增长379.69%，累计解决融资金额550.07亿元，兴业生活累计绑卡用户较年初增长13.97%至2933.71万户。

　　兴业银行还成立金融科技研究院，瞄准场景金融、智慧金融、云金融、安全金融、数字货币等五大方向开展前沿科技研究，探索未来银行之路。同时抢抓数字人民币试点机遇，获批成为第10家数字人民币指定运营机构，发挥同业优势助力更多中小银行接入数字人民币系统，共同推进支付体系建设、延伸数币服务网络、扩大业务应用场景。

　　数字时代，数据是核心生产要素。兴业银行加快推进数据价值化，创新推出“技术流”授信评价体系，将数据作为企业的“第四张报表”，通过知识产权、发明专利、科研团队、创新成果等15个维度定量评估客户经营与风险。上半年，通过“技术流”评价体系，已审批金额突破1万亿元，投放金额1165亿元，为加快布局新赛道提供了有力支撑。

　　守牢底线：房地产、地方平台风险可控 信用卡趋势向好

　　针对信用卡、房地产、地方融资平台等重点领域风险状况，兴业银行在半年报中也进行了详细披露。

　　在信用卡方面，信用卡贷款余额4558.12 亿元，不良率2.73%，较年初上升0.44个百分点，但较一季末下降0.15个百分点，并且作为资产质量先行指标的逾期贷款率、关注类贷款率，均较一季末环比有所下降，预计下半年信用卡资产质量将保持平稳。

　　在房地产业务方面，境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16343.20亿元，不良率1.85%，资产质量总体可控。从业务结构分析，一是以自营资产为主，涉及不承担信用风险的表外业务规模总体很小;二是以个人房地产按揭贷款为主，占比67.71%，风险足够分散且押品足值;三是对公融资以优质开发商和优质项目为主，且项目在北上广深一线城市、省会城市以及GDP万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的余额占比超80%。

　　地方融资平台方面，债务余额2523.04亿元，较年初减少554.11亿元，不良资产率3.37%。坚持以市场化原则把控业务风险，依法合规防范化解地方政府隐性债务风险，地方政府融资平台不良资产总体规模较小，违约风险也在可控范围。