六大行加大绿色信贷投放 银行业多项创新举措助力实体经济

　　A股银行业上市公司共有42家，且均已发布2021年ESG报告或社会责任报告，披露率引领全行业。

　　公司牵头承销的“远东宏信有限公司2021年度第四期中期票据”成功发行。本笔熊猫债为国内银行间市场首单可持续发展债券，募集资金用于支持污水处理、智能公交、新能源车采购、健康养老等项目。

　　尽管上述银行的绿色金融业务已有一定规模，并保持逐年增长，但总的来看还存在一定的问题和挑战。比如，当前银行的绿色金融产品种类不够丰富，主要以信贷投放和发行、承销债券为主，涉及消费、民生相关的产品或者绿色金融衍生品基本处于空白；并且，融资企业的绿色信息披露还未形成统一标准，可能会造成绿色信贷资金流向非绿色项目之中。

　　布局“三高一新”助力实体

　　银行业与实体经济就像鱼和水，二者互依互存，相互共生。换言之，支持实体经济的发展，也是银行业实现可持续发展的有效路径。

　　工商银行的ESG报告显示，报告期内公司积极服务实体经济转型升级，创新实施“三新一高”公司信贷新布局。“三新一高”包含：新制造业、新基础产业、新服务，以及高技术客群。

　　交通银行表示，公司将支持供给侧结构性改革与业务转型发展有机结合，持续加大资金支持力度、优化业务结构，增强符合国家发展规划、关系国计民生等重点领域和薄弱环节的支持力度，推动金融供给“总量增、结构优、费率降”。2021年，公司省直分行考核体系中服务实体类考核权重提升4个百分点至19%，考核普惠小微、乡村振兴、绿色信贷、制造业、战略新兴、贸易融资等业务贷款或客户情况，引导分行优化信贷业务结构，提升服务实体经济和“双循环”的能力

　　招商银行认为，作为国民经济的“压舱石”，实体经济是强国之本、兴国之基。公司围绕国家重大战略方向和指引，全面提升金融服务效率和水平，助力构建现代化经济体系。

　　公司不断创新产品和服务方式，全力支持公共和新型基础设施建设。比如，发布或优化高速公路、城市轨道交通、机场等综合服务方案，制定基础设施项目贷款定价政策，给予交通、科技等基础设施项目优惠。同时，发布铁路行业授信审查指引、高速公路贷款审批理念等，优化大型省级高速公路集团授信申报流程和统一授信方案，制定高速公路集团授信申报和总量核定指导意见，统一风险偏好，提升审批质效。

　　在新型基础设施方面，公司发布等7个行业解决方案，从行业认知、专业服务和产品创新等角度深化支持力度。

　　可以看出，在六大行的示范和引领下，银行业对“稳增长”等提供了强有力的保障。但不可否认的是，在我国经济由高速增长迈向高质量发展的过程中，银行业对实体经济，尤其是新兴战略产业的服务还存在一些短板。

　　比如，创新型企业的估值和风险评价体系还不完善，这就导致银行信贷准入标准与科创企业的定位和需求难以匹配，相关企业仍存在融资难、融资贵的问题。因此，银行自身也需保持创新，推出更多符合新兴产业的金融产品。在产品形式上不局限于投放信贷、债券融资等传统手段，还可以发起设立产业基金，与外部机构合作，用多元化的手段提高服务效率。