深圳人民银行首创社区网格政银企对接新模式 已有8.37万家企业获

　　截至2022年4月末，深入社区政银企对接专项行动覆盖全市11个行政区、74个街道、667个社区和66个产业园区，累计走访企业20.70万家，其中有融资需求企业12.66万家。已有8.37万家企业获得授信1939.85亿元，其中首贷企业家数占比11.8%，获得信用贷款企业家数占比34.3%。

　　
建立三方合作保市场主体的新机制
 

　　深圳人民银行首创社区网格政银企对接新模式。深入社区政银企对接专项行动充分运用深圳城市治理的“信息网”，利用街道社区网格化管理的组织优势，汇集银行、政府、街道、社区等多方力量。通过银行客户经理联合社区网格员“扫街访铺”，既能消除企业顾虑，让银行金融服务“能进门”，又能为银行在企业财务数据以外织就日常经营管理的另一张信息网，丰富软信息，让银企关系更近、企业信息更多维、融资对接更直接。

　　具体来看，深圳人民银行建立金融监管部门、地方政府、银行三方合作保市场主体的新机制。

　　构建市—区—街道—社区四级工作机制。在市级层面深圳人民银行通过金融委办公室地方协调机制联合发改、财政等部门制定出台。在区级层面会同深圳市各区政府，制定并发布。在组织层面，深圳人民银行、各区主要负责同志牵头成立专项行动领导小组，商业银行一把手“揭榜挂帅”，深圳人民银行相关业务部门、区金融和产业部门总牵头、总协调，各街道社区专人负责信息沟通和企业对接。在落实层面，商业银行普惠、公司和零售业务条线、支行网点和街道社区密切配合建立以企业为中心的“1+N”工作专班，形成沟通联系、底数摸排、深入走访、融资对接、监测督导的工作闭环。

　　构建市场化激励约束相容机制。有效发挥再贷款再贴现、两项直达工具的精准滴灌和正向激励作用，引导银行灵活对接企业贷款接续、信用贷款等需求，带动企业贷款利率稳中有降。按周监测各参与银行对接走访情况、按季度通报对接走访成效，组织银行互相分享经验和优秀案例。指导银行用好创业担保贷款、政府性融资担保、风险补偿资金池等配套支持政策，提升银行敢贷愿贷水平。推动各区通过财政奖补和深化银政合作等措施，对于对接成效显著银行予以激励，鼓励银行“比学赶超”。

　　
专项行动推动银行机构由“坐商”变为“行商”
 

　　值得一提的是，专项行动推动银行结合社区企业特点优化产品提供新服务。

　　在服务理念方面，专项行动推动银行机构由“坐商”变为“行商”，一改过去“等客上门”的习惯，主动问需于企。

　　在对接模式方面，推广“在线扫码+预约上门”服务，通过行业协会、街道社区、产业园区、办公楼物业等渠道，“按图索骥”式触达基层企业，让金融服务更直达。

　　在产品创新方面，充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，打造申贷模式更多元、审批通道更快捷、企业申请更便利的产品，如“首贷易”“线上烟户贷”“村民贷”“小商贷”“专精特新贷”“科创贷”等。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，从未来看，社区金融服务工作重点包括，一是精准化。在现有基础上，进一步细分社区金融服务主体，以大数据为基础，对其金融需求特征进行更为精准的画像，并进行有针对性的金融产品与服务的开发；二是完善政银企对接平台，提升金融服务社区主体的效率，鼓励金融机构使用各种配套金融政策工具，充分发挥政策工具的撬动作用。三是加强金融宣传与教育，培育小微企业征信意识，稳定融资预期，引导合理借贷，为小微企业健康可持续发展创造更好的条件。

　　
累计走访对接企业20.70万家
 

　　深入社区专项行动可以追溯到2020年5月，对249家小微企业的调查显示，有融资需求企业中，获贷企业占比仅29.6%，54.5%的企业由于不了解银行贷款产品、不知道如何申贷、担忧贷款手续复杂流程长等原因，未申请过银行贷款。

　　专项行动开展以来，银行主动送产品、送服务上门，一对一为企业提供融资方案。截至2022年4月末，累计走访对接企业20.70万家，其中有融资需求企业12.66万家。有融资需求企业中，66.1%的企业获得授信1939.85亿元，获贷率较2020年5月调查结果提高36.5个百分点，金融服务覆盖面明显扩大。

　　2022年3月，深圳人民银行对452家在深入社区政银企对接专项行动中获得贷款的企业进行回访调查。调查显示，77.7%的企业贷款利率低于5%，52.0%的企业贷款审批时长短于一周。与2020年初相比，67.7%的企业认为贷款利率有所下降，56.0%的企业认为贷款程序有所简化，45.8%的企业认为贷款办理时长有所缩短。这也意味着，贷款服务更优惠、便捷，企业获得感增强。

　　中国人民大学财政金融学院教授何青表示，专项行动模式的几个亮点：一是企业获贷率大幅提升；二是企业获得感增强；三是政策宣传更精准、直达，企业“想贷款直接找银行”的习惯已初步形成。

　　
企业对银行贷款服务的了解程度提高
 

　　此外，专项行动开展以来，小贷公司和P2P等“非银渠道”的融资依赖度明显降低，对银行贷款服务的了解程度提高。

　　2020年5月的调查中，企业对银行贷款渠道不熟悉，对小贷公司和P2P等非银渠道、民间借贷、信用卡透支或分期等融资依赖度较高。专项行动开展以来，大量企业亲身感受到银行正规贷款服务的优惠与便利，其他渠道融资规模显著下降，2022年3月的调查中，75%的企业反映2020年以来只通过银行贷款融资，通过民间借贷、商业信用融资、信用卡透支或分期、小贷公司等非银渠道进行融资的企业占比较低，且其他渠道融资金额占比大多低于40%。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，从近两年的实施情况看，社区政银企对接专项行动具有准、实、新等三个特点。下一步，应全面总结专项活动的经验和不足，更好地调动多方力量，在提高首贷户比例等方面加大工作力度，并形成长效机制，持续为小微企业和个体工商提供更好的金融服务。同时，适时推广专项活动的成功做法，让破解小微企业融资难题的“深圳方案”惠及全国。