为什么银行理财不保本了

　　大家都知道一句特别流行的话：你不理财，财不理你。目前我们已经进入大众理财的阶段，说明我们的理财意识已经得到非常大的提高。但是，也有的人觉得特别疑惑：银行理财都不敢说保本了，你还敢去银行存款吗？

　　第一点，很多人把理财和银行存款混为一谈，从而导致在理财产品不再保本保息的情况下，对银行存款的安全性也产生了质疑

　　道理上，除了在收益方面可以对理财产品和银行存款进行比较以外，银行理财和银行存款是完全不同的理财投资产品。为什么人们还会有关于银行理财已经不再保本，那么是否就意味着银行存款也不再保本了呢？

　　这是混淆了银行理财产品和银行存款产品的区别和界限，将银行存款完全混同于银行理财，从而在银行理财产品不再保本的情况下，觉得银行存款的安全性也不再值得信任。

　　之所以出现一些人对银行理财产品和银行存款的混同，主要是因为银行理财产品是以保本保息的方式出现的，并因此而进入大众的视野，人们之所以相信银行理财产品、购买投资银行的理财产品，就是因为银行理财产品的保本保息特征，既然银行理财产品是保本保息的，而且收益率又高于银行存款利率，为什么不购买银行理财产品而进行银行存款呢？

　　很多人在已经习惯了银行产品保本保息以后，事实上已经觉得银行理财产品与银行存款没有什么本质区别，唯一的区别是针对银行的资金使用不同，但这与购买理财的大众又有什么关系？因此，也被认为这是一个闭着眼睛买理财的时代。

　　如今，所有的理财产品在资产管理新规实施以后不再保本保息，银行的柜台和购买协议上也已经明确：理财有风险、投资需谨慎。从而一些人认为这是银行对理财产品不再敢承诺保本了，从而质疑是否银行存款也不再保本保息了？

　　第二点，银行理财产品以前是保本保息的，但现在银行理财产品的浮亏已经实实在在地向我们走来，这一点我们一定要明确并做好这方面的准备

　　银行理财产品作为传统的稳健型投资理财方式，最早是以保本等形式出现的，并一举占据了理财市场的30%，原因在于购买银行理财产品的人大多是不愿意承担风险的投资人，从而导致银行理财产品与银行存款在投资者的概念中并不明确。

　　人们可以接受银行理财产品收益率不高甚至降低，但却可能无法接受亏损的现实，当保本成为理财产品的底线时，银行理财与银行存款有什么区别呢？

　　新的资产管理新规实施以后，所有的理财产品包括银行理财产品都不能保本保息，我们自然可以说，银行理财产品的风险已经实实在在地向我们走来，曾经的“理财有风险，投资需谨慎”也不再是一种毫无意义的说教，那些闭着眼睛投资理财的时代已经过去了。面对银行理财产品的收益降低和出现的亏损，人们对理财产品亏损的担心就成为必然，更重要的是，银行理财产品的亏损已经实实在在地向我们走来。

　　从2019年6月份银行理财产品至扎堆出现浮亏损、短短20天就出现近400只银行理财产品亏损，这种银行低风险理财产品出现大量亏损是对银行观念的颠覆。

　　2019年6月9日，媒体发现招商银行App平台上发售的“季季开1号”显示近1月年化为-4.42%，事情一经媒体曝光就引发很多投资者哗然。从发现第一只银行理财产品浮亏到银行理财产品浮亏破百，只用了三天的时间。20天后截至6月28日，人们发现有近400款银行理财产品出现浮亏，最大亏损幅度达到40%。一共有391只接近400只银行理财产品净值跌破面值1元，亏损幅度最大的达到了40%。短短20天竟然出现近400只如此大规模的银行理财产品亏损，更是颠覆人们对银行理财稳健形象的认知。

　　尽管出现亏损的银行理财产品数量只占银行理财产品总量的不到2%，而且浮亏并不代表真正的亏损，但银行低风险理财产品短期内出现如此大量的亏损，这必然要求人们重新认识银行理财产品，但同时在颠覆了银行理财产品保本的同时，也呈现出对银行存款的安全担心。

　　第三点，银行存款仍然是保本保息的，而且即使在银行出现破产倒闭风险的情况下，只要在这家银行存款的本息在50万元以内，仍然是没有任何风险的

　　不知道从时候开始，银行存款不安全已经成为一些人的特有观念。这里有存款人安全意识增强的因素，有一些社会理财机构别有用心人员的宣传有关，同时也与银行理财产品不再承诺保本保息甚至已经出现浮亏有关。

　　但银行存款毕竟不是银行理财产品，银行存款绝大多数产品是保本保息的，只有个别银行存款如结构性存款是只保本和部分保息，有的人认为银行的结构性存款也是理财产品而不是存款产品，实际上这是一种误解。误解的原因有二：一是结构性存款开始时确实是在银行理财产品的类别之中，后来监管部门明确结构性存款是存款而不是理财产品；二是一些银行的结构性存款仍然是在理财产品里。但可以明确的是，银行的结构性存款具有完全的保本和最低收益保障特性。

　　说银行存款已经不安全是错误的，说银行的存款绝对安全也是不对的，只能说在一家银行存款本息50万元以内是绝对安全的。

　　2015年3月31日国务院下发《存款保险条例》，并在5月1日《存款保险条例》起实施，标志着我国银行可以进入了破产时代，虽然我国的银行破产倒闭的可能性非常小，但毕竟在理论上存在破产倒闭的可能。很多人可能会质疑，银行都可以破产倒闭了，银行的存款还安全吗？

　　根据《存款保险条例》的相关规定，银行破产时对单一个人储户最高偿付本息的限额为50万元，且明确7个工作日足额偿付。这就意味着即使银行出现破产的情况，一个储户在一家银行存款本息如果在50万以内也是绝对安全的。

　　2020年1月6日，央行发布公告称，授权参加存款保险的金融机构自今年11月28日起使用存款保险标志。消费者可以通过标志一眼识别这家金融机构是否有存款保障。只要是在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），在破产时都适用存款赔偿的规定。在一家银行存款本息如果不超过50万元，那么是绝对安全的。

　　银行虽然已经不再保证理财产品保本，但银行的存款仍然是安全的，特别是一家银行存款本息在50万元以内，仍然是绝对安全的