华夏银行代销1500万信托两年仅兑付121万 产品售出两月底层资产就

　　●长江商报徐佳 “1500万元信托产品成立才两个月，底层资产就已经发生法律纠纷。但是，直到两年存续期满，华夏银行才通知我无法兑付了，我觉得被华夏银行骗了。” 9月25日，面对长江商报，张祥语气沉重，脸上写满了无奈和愤懑。 据武汉的张祥先生和知情者向长江商报讲述，早在2021年9月，张祥年迈的母亲赵德燕女士，在华夏银行武汉雄楚支行理财经理邹林的极力推荐下，斥资1500万元购买了“长安权·佛山当代股权投资集合资金信托计划”家族信托。一年后，赵女士收到“信托利益临时分配申请”的回款金额121.5万元。直到2023年7月，邹林才告知赵女士该信托产品无法兑付，她还向赵女士表示，上述“信托利益临时分配申请”的回款，是本金而不是项目分红。 据张祥向长江商报表示，最令他感到气愤的是，在购买该信托长达两年时间内，华夏银行武汉雄楚支行方面都未向其坦承该信托的底层资产早在2021年11月，也就是信托成立两个月后就已经涉及法律纠纷了，但直到最后的兑付阶段他才被通知项目“爆雷”。 对此，张祥怀疑，该项目在信托成立之前就已经存在问题，但华夏银行未对所售理财产品开展尽职调查和风险评估，也没有及时向投资者进行信息披露。 为了还原该事件的全貌，长江商报深入华夏银行进行踏访。注意到，对张祥提出的上述多项质疑，邹林给出了否定答复。她的说辞是，当前华夏银行总行正在与长安信托方面沟通处理这起信托违约事件，但目前未有实质性进展，对于其他更多情况她没有正面回答。 10月18日，长江商报就此事的进展等诸多疑惑，向华夏银行总行以及长安信托方面发去函，但直至发稿前，华夏银行和长安信托均未作出相关回应。 信托到期未兑付：底层资产已涉诉近两年 信托，是一种常见的理财方式，投资者可以直接通过信托公司购买，也可以通过银行、券商等代销机构购买信托产品。 2021年9月10日，张祥的母亲赵女士，在华夏银行武汉雄楚支行理财经理邹林的建议下，购买了“长安权·佛山当代股权投资集合资金信托计划”家族信托。 赵女士签署的《华夏银行代理第三方产品购买申请单及风险揭示书》显示，该信托产品为集合资金信托计划，产品发行人为长安信托，认购金额为1500万元。 张祥告诉长江商报，此前他的母亲赵女士曾在邹林经理手中购买了多款理财产品，主要以固收类为主，都获得不错的投资收益。基于双方合作七八年的信任，并且邹林多次告知这款产品经华夏银行风险评估后没有问题，赵女士才在邹林经理的推荐下购买了这款信托产品。 据中了解到，有一个重要的细节是，在接受邹林经理的推荐购买时，赵女士希望和之前购买的产品一样，12个月左右就能退出，并向邹林经理明确要求——该笔1500万元的信托底层资产不能进入到房地产行业。 2022年9月6日，上述信托成立将满一年。此时，邹林经理通知赵女士这笔信托项目回款了，双方签署了“信托利益临时分配申请”。但同时，邹林经理也表示，该信托项目不能12个月就退出，需要延期一年。 然而，直到2023年7月，张祥一家等来的却是信托产品“爆雷”的坏消息。 在张祥向长江商报提供的资料中，有一份关于长安信托在2023年6月16日发布的《“长安权·佛山当代股权投资集合资金信托计划”临时公告》。公告显示，该信托计划于2021年9月1日成立，项目期限为24个月，存续规模约为1.92亿元。因标的项目涉及司法拍卖及诉讼执行，对信托计划的安全退出产生了重要的影响。若标的项目被拍卖，信托计划面临本金亏损的重大风险。 另一份关于该信托项目底层资产的判决书显示，2021年11月16日，广东省佛山市南海区人民法院对佛山市新一建筑集团有限公司与佛山当代绽蓝置业的合同纠纷进行立案。 对此，张祥告诉长江商报，因为双方的工程款纠纷已经在法院立案近两年，说明这个项目已经停工很久，工地上的杂草都有近一米高。 也就是在2023年7月，张祥才意识到，虽然已经多次明确表示自己不投资房地产行业，但母亲赵女士从一开始投资的就是以房地产项目为底层资产的信托产品。 而当初1500万元的资金投入进去，两年以来只收到“信托利益临时分配申请”的回款资金121.5万元。 张祥向长江商报表示：“信托才成立两个月，底层资产就发生法律纠纷。施工方从提起诉讼到法院立案走流程也是需要时间的，我怀疑这个项目在信托成立之前就处于纠纷状态，而且一直到现在都处于停工状态，我感觉受到了欺骗。” 张祥认为被华夏银行武汉雄楚支行欺骗了。 分红还是本金：双方各执一词 不仅仅是因为投资了问题资产，未及时获得代销银行的信息披露，张祥感到困惑的地方还在于，一年前收到的“信托利益临时分配申请”回款资金到底是产品分红还是本金？ 根据赵女士在邹林经理陪同下签署的“信托利益临时分配申请”，2022年9月6日，申请人（赵女士）向受托人（长安信托）申请临时分配，分配金额为121.5万元。 在张祥一家看来，这笔“信托利益临时分配申请”的回款，应该是该信托产品的分红款。因为，信托产品认购书中写明了该产品的预期收益为“业绩比较基准8.1%+浮动收益（若有）”。以此推算，这笔121.5万元的回款额度，正好对应了8.1%的预期收益回报。也正源于此，此时的张祥依旧对该信托产品的安全兑付抱有信心，并未觉察出有任何异常。 但邹林经理方面却坚决否认了121.5万元是分红的说法。 10月13日，长江商报现场看到，在与张祥的沟通中，邹林经理坚称121.5万元是产品本金的回款，同时还否认了未告知赵女士投资的是房地产项目的“隐瞒”行为。 长江商报了解到，在销售该信托产品之前，由于赵女士是邹林经理的老客户，邹林经理曾向赵女士推荐了多款理财产品，也通过向赵女士发送了关于该信托产品的介绍海报。赵女士购买这款信托产品的相近时间段内，同时在华夏银行还有几款理财产品到期，其中就包括政府投资的项目。 邹林经理理直气壮的说法是，赵女士可能是出现了记忆上的偏差，把这个信托产品涉及的房地产项目和其他产品中涉及的政府投资项目“弄混了”。对于这次“爆雷”，邹林经理也感到很委屈，因为信托公司方面在2023年6月正式公告项目“爆雷”之前，她得到的消息都是项目推进顺利。 邹林经理表示，即便是2022年9月“临时利益分配申请”的回款到账时，她也没有从信托公司方面获得关于该项目已涉诉近一年的信息。 但面对张祥关于上述地产项目开工后，是否有及时向客户报告跟进项目投资进度的质问时，邹林经理承认在2021年11月之后，就没有向客户发送这些资料。 在邹林经理与信托公司方沟通的聊天记录中，长江商报看到，信托公司工作人员明确表示该产品12个月到期兑付没有问题，虽然产品说明书上是24个月，但融资方已经出函保证12个月内结束。 代销银行推责：建议客户直接找信托方 如今一个不争的事实是，这一笔信托已明确发生违约。张祥为此头疼不已，年底将至，1500万元的信托到期无法兑付，致使张祥公司的资金周转成了很大问题。 长江商报了解到，在被告知产品实质违约以来，张祥曾多次与邹林经理以及华夏银行武汉雄楚支行行长刘怡进行沟通，得到的答复是整个项目的风险化解工作一直在推进，华夏银行总行方面与长安信托在积极沟通。只是，到2023年7月，这个房地产项目的官司终审已经落地，后续可能有国资进场接盘，这些都需要时间来解决。 张祥还告诉长江商报，华夏银行武汉雄楚支行的刘怡行长建议他直接去长安信托总部协商解决。 但张祥认为，他作为银行的中小客户人微言轻，并不能直接见到长安信托的高管，这对于信托的兑付也起不到实质性作用。 尽管如此，张祥还是想试一试，他希望华夏银行的高管可以出面，三方能够进行面对面沟通。 为了更深入了解事情进展，长江商报想约邹林经理详细了解进展情况，对方以华夏银行总行对支行有规定不方便等理由拒绝了。 10月18日，长江商报就此事的进展等方面问题向华夏银行总行以及长安信托方面发去函。截至发稿前，两家公司均未回应。 事实上，今年以来，信托产品违约事件不断，到期无法兑付、延期兑付的案例屡见不鲜，多家银行深陷信托产品代销风波。对于部分正在推进财富管理转型的银行而言，私人银行代销产品违约，对银行的代销业务以及品牌形象的负面影响不言而喻。 据华夏银行介绍，在发展财富管理与私人银行业务方面，该行通过市场化筛选，不断拓展合作领域，优选基金、证券、信托、保险等外部合作机构，构建开放的全谱系、全客群产品。 截至2023年上半年末，华夏银行个人客户金融资产总量达9312.57亿元，比上年末增长0.32%。但受资本市场波动、产品净值化转型以及产品代销综合费率下降等因素的影响，2023年上半年华夏银行实现财富管理手续费及佣金收入5.41亿元，同比下降32.81%。 作为本次事件的受托方，长安信托2021年实现营业收入21.80亿元，同比下降33.70%；净利润5.40亿元，同比增加0.75%。其中，信托业务营收171.59亿元，同比下滑40.11%；信托业务净利润为151.74亿元，同比下滑39.27%。 截至2021年末，长安信托自营资产的不良资产净额为22.23亿元，较上年末的15.47亿元上升43.7%。但从2020年开始，长安信托就不再对外公布不良率，且时至今日公司也未对外发布2022年的年度报告。 管中窥豹，略见一斑。回归到这个1500万元的信托违约事件中，张祥的质疑是，华夏银行作为代销机构，是否尽到及时进行信息披露和风险提示的义务？长安信托在出售该产品前有无进行尽职调查？针对这一系列疑问，长江商报将继续追踪报道。