“人到中年，最聪明的活法是

　　对于这个说法，我觉得应该是把“存钱”这个词转换为“理财”，并且，理财部分年龄段，可以说，越早理财，其实就越好。

　　我们知道，银行存款是很安全的，本金基本上不会有损失。但是，即便本金安全，也还存在另一个问题，那就是通胀的影响。随着货币经济时代的发展，通胀在所难免，在最近几年里，通胀率大致平均在3%左右，也就是说，一笔资金即使不动用，也没亏本，也会以3%左右的额度有一个折损，这个购买力是会下降的。而银行存款，即便是有利率，可以有利息收入，但是这个利率并不算太高，目前，最高也在3.8%左右，勉强跑赢通胀，但若是通胀值再上升，即便是有存款利率也难以抵消损失。也就是说，单纯的银行存款，利率不够高，所以存入的资金仍然有贬值风险。

　　其实银行存款，是理财方式的一种，而市面上除了存款，也还有大量其他的理财方式和项目可以选择，它们的收益率也是相当可观的。

　　事实上，理财需要有一个合理的结构和组合，一般来说，会留10%的流动资金，以供随时调用；40%左右的资金，做一些相对保本的投资，30%左右的资金，来投入争取收益的投资，然后根据自己对风险的接受程度，安排20%左右的比例，来做较高风险的投资。

　　流动资金，对灵活度要求是很高的，所以这笔资金可以是购买货币基金，因为它没有封闭期，不论什么时候都可以赎回，赎回的效率也很高，同时也因为低风险所以几乎不会亏损。

　　保本投资，主要就还是银行存款为主，比如定期存款，或者是大额存单，以及还有另一个方式，即购买国债。这些类别的理财方法，都因为有公家信誉作为背书，所以信用度高，安全性也非常高。

　　争取收益的投资，通常以中风险和中高风险项目为主，比如购买一些混合基金，混合基金中有类固收资产投资，也有股票资产投资，所以能够做到最大限度的稳中求进，争取较高的收益。

　　高风险的投资，主要是股票，或者股票基金等，对于投资经验不多的人，建议选择股票基金，因为其风险相对比直接投资股票更小，并且如果采用定投的方式，还可以通过长期持有，来提升获得较高收益的概率。

　　综合下来，这些所有的理财方式的收益率，大致的平均值会在5%-10%，所以，通过合理的理财方法，就可以使资金得到保值和增值，所以是更明智的举措。