年中存款冲量现状摸底，记者实探各类银行

　　长久以来，年中跨季时点都是各大银行发力揽储的关键节点，然而有银行却选择在临近半年末的关口下调存款利率。在本月中旬召开的2024陆家嘴论坛上，央行行长潘功胜提及，今年以来，央行会同国家统计局优化季度金融业增加值核算方式，由之前主要基于存贷款增速的推算法改成了收入法，更真实地反映金融业增加值水平，弱化一些地方政府和金融机构存贷款“冲时点”行为。

　　那么，核算方式调整后，各家银行在半年末的时点是否还有存款冲量的现象？一线员工对于揽储压力的感受有何变化？利率不断下行的当下，各类银行存款利率情况又如何？就各类银行的存款利率而言，国有大行中，
 

　　交通银行网点 股份行方面，
 

　　民生银行网点 此外，
 

　　光大银行网点 城农商行方面，多家城商行及农商行的存款利率高于上述大行和股份行同期限的利率水平。

　　在
 

　　温州银行网点
 

　　杭州银行网点 类似地，上海农商行网点 在“目前我们月末季末还是得全力拉存款，这是老牌业务啊。”某大行二级分行业务主管对也有银行客户经理表示，“我们这里6月底肯定要拉存款的，每个人最起码要做个1000万。”

　　此外，也有多家银行客户经理对于揽储显得颇为“佛系”。

　　“银行存款是根本，月末、季末、年末我们肯定是需要有存款的，但是现在都是正常做，能吸进来多少就是多少。以前有些银行会在这些时点向资金掮客买存款，但我们现在没有这种需求。”类似地，前述某省会城市股份行理财经理告诉“银行从冲时点拉存款转向从日均存款发力，反映了监管部门更加注重日均存款考核，而非仅仅关注月末或季末的时点数据，鼓励银行发展更加稳健的存款结构，避免短期资金的剧烈波动对流动性的影响。”某资深银行业分析人士告诉随着利率市场化的推进，银行之间的存款利率差异缩小，因此银行持续吸引和稳定存款，也能够建立起更加稳固的客户基础。

　　就内部管理而言，银行将日均存款作为重要的业绩指标，意在以激励员工在日常工作中就注重存款的积累和维护，而非仅在月末或季末采取临时措施。“我们这种考核应该是基于内部考核。”前述某大行二级分行业务主管亦表示。

　　
息差收窄背景下，降本增效屡被提及

　　多家银行针对新开卡或者账户资产提升会有发放立减金、各类商城卡券等优惠活动，而针对存款的优惠活动则非常少。一些银行会在达到一定金额后赠送米或油等，但现金补贴是没有的，“以前一些小银行可能为了拉存款给客户贴钱，但现在手工补息被禁止了，不能再这样做了。”多家股份制银行3年期存款利率为2.6%，当“我们现在1年期经营贷利率2.7%~2.8%，资质好的话利率还可以更低，但我们1年期存款利率是2%左右，成本已经很高了。”广发银行客户经理向据国家金融监督管理总局披露，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。息差持续承压的背景下，去年以来，多家银行已数次下调存款利率。

　　“定期存款利率下滑得很快，从去年来看，3年期定存在去年6月时利率是3.25%，8月降到3.1%，11月降到2.85%，12月降到了2.6%。”然而，即便利率一降再降，多位客户经理表示，当前选择存款的客户依然不少。

　　“哪怕利率下行还是得做，特别是经历过理财产品亏损或收益波动的客户，有些客户亲身体验后才清楚自身的风险承受能力，如果不能接受产品亏损或净值波动的，还是稳妥地选择存款产品。”前述另外，在谈及对于存款、理财、银保产品等选择时，多位客户经理表示要结合自身实际需求来进行规划。“产品没有好坏之分，只有是否适合当下需求的区别。安全性、流动性、收益性三‘角’无法兼顾，我们只能通过配置的方式去补齐所有‘角’，满足不同客户的需求。”“定期存款和国债最受欢迎”，存款定期化趋势持续显现，银行如何应对“定活七三开”？