受监管和加息影响 美国抵押贷款领导者富国银行正退出该市场

　　获悉，在监管压力和利率上升的影响下，富国银行正在退出规模达数万亿美元的美国抵押贷款市场。据了解，该行现在的目标不是覆盖尽可能多的美国人，而是向现有的银行和财富管理客户以及少数族裔社区的借款人提供住房贷款。
 

　　富国银行消费者贷款部首席执行官Kleber Santos表示，自美联储去年开始加息以来，美国贷款市场已经崩溃，再加上对该业务长期盈利能力的质疑，这两个因素导致了上述决定。在过去十年中，监管机构加强了对抵押贷款的监管，富国银行在2016年的虚假账户丑闻后受到了进一步的审查。

　　Santos表示:“我们清楚地知道富国银行自2016年以来的历史，以及我们需要做的恢复公众信心的工作。作为审查的一部分，我们认为我们的住房贷款业务无论是在整体规模还是范围上都太大了。”

富国银行在抵押贷款领域的战略转变

　　据了解，这是首席执行官Charlie Scharf自2019年底加入富国银行以来进行的最新、或许也是最重要的战略转变。到目前为止，抵押贷款是美国人持有的最大的债务类别，其在16.5万亿美元的家庭总余额中占了71%。据数据显示，在Scharf的前任领导下，富国银行以其在住房贷款领域的巨大份额而自豪。就在2019年，富国银行的贷款规模为2018亿美元，是美国最大的贷款机构。

　　现在，由于Scharf正在进行的其他改变，包括推动投资银行和信用卡业务获得更多收入，富国银行将更接近大型银行的竞争对手美国银行和摩根大通。值得一提的是，这两家银行在2008年金融危机后都放弃了抵押贷款份额。

　　而这些曾经规模庞大的业务的缩减对美国抵押贷款市场产生了影响。

　　随着银行在21世纪初房地产泡沫灾难后退出住房贷款，包括Rocket Mortgage在内的非银行参与者迅速填补了这一空白。但这些新参与者不像银行那样受到严格监管，行业批评人士称，这可能会让消费者陷入陷阱。如今，富国银行是仅次于Rocket和United Wholesale mortgage的第三大抵押贷款机构。

关闭第三方贷款服务

　　Santos称，作为缩减开支的一部分，富国银行还将关闭购买第三方贷款的代理业务，并通过出售资产大幅缩减其抵押贷款服务组合。

　　对于富国银行来说，通信渠道是一条重要的业务渠道，随着去年整体贷款活动的萎缩，该渠道的规模变得更大。去年10月，该行表示，第三季度发放的215亿美元贷款中，有42%是代理性贷款。

　　Santos表示，向其他行业参与者出售抵押贷款服务权将至少需要几个季度才能完成，具体取决于市场状况。据数据显示，富国银行是美国最大的抵押贷款服务商，涉及向借款人收取款项，截至第三季度，该行拥有近1万亿美元的贷款，占市场份额的7.3%。

更多的裁员

　　富国银行高管们承认，总的来说，这一转变将导致该行抵押贷款业务出现新一轮裁员，但他们拒绝透露裁员的具体数字。去年，由于业务下滑，数千名抵押贷款工作人员被解雇或自愿离开该公司。

　　对于投资者或员工来说，这一消息不应该完全出乎他们的意料。几个月来，富国银行的员工一直在猜测，Scharf在过去一年里多次表达了他的意图。据此前报道称，该行正在考虑削减或停止代理行贷款。

　　去年年6月，Scharf曾对分析师表示:“如今在银行内部经营抵押贷款业务与15年前大不相同。在这个行业，我们的规模不会像过去那么大了。”

富国银行现状

　　富国银行表示，将投资1亿美元实现少数族裔拥有住房的目标，并在少数族裔社区的分支机构派驻更多抵押贷款顾问。

　　Santos称:“我们的首要任务是降低这个地方的风险，专注于为我们自己的客户服务，并发挥社会期望我们发挥的作用，因为这与种族住房所有权差距有关。”

　　抵押贷款业务的转变可能是Scharf将银行业务拆分为五个部门、引入12名新的运营委员会成员并创建多元化部门后进行的最后一次重大业务变革。

　　Scharf在接受电话时表示，他预计不会做出其他重大改变，但需要注意的是，银行需要适应不断变化的条件。

　　“鉴于整个特许经营权的五大业务的质量，我们认为我们有能力与最好的企业竞争并获胜，无论是银行，非银行还是金融科技公司。”他说。